WWW.INFO.Z-PDF.RU
БИБЛИОТЕКА  БЕСПЛАТНЫХ  МАТЕРИАЛОВ - Интернет документы
 


Pages:   || 2 |

«Несостоятельность рынка. Казалось бы, рынок является тем механизмом, который в состоянии удовлетворить потребности человека. Однако это не так. Рынок не в ...»

-- [ Страница 1 ] --

МАКРОЭКОНОМИКА 11

Тема 1. Роль государства в рыночной экономике.

Несостоятельность рынка.

Казалось бы, рынок является тем механизмом, который в состоянии удовлетворить потребности человека. Однако это не так. Рынок не в состоянии удовлетворить многие потребности и часто не может эффективно распределить ограниченные ресурсы. Рынок может оказаться несостоятельным, возникнет провал рынка (market failure). Нужна внешняя сила, которая способна исправить положение. Такой силой является государство.

Рыночная экономическая система имеет много достоинств, но и она не является совершенной.

Слабости рынка (несостоятельность) – неспособность рыночных механизмов решать некоторые проблемы вообще или наилучшим образом.

Слабости: 1) стремление рынка к монополизации;

2) трудности производства общественных благ на коммерческой основе;

возникновение отрицательных внешних эффектов;

неравенство доходов;

нестабильность рыночной системы: безработица, инфляция, цикличность.

Вмешательство государства необходимо, но нужно определить степень этого вмешательства, так как чрезмерное вмешательство государства приведет к разрушению рыночного механизма и трансформации рыночной системы в командную.

Общественные блага. Внешние эффекты.

Блага, удовлетворяющие потребности людей, бывают свободными и экономическими. Экономические блага можно разделить на частные и общественные.

Частное благо (private good) – благо, делимое на части, которое потребляется отдельным человеком, заплатившим за него рыночную цену.

Потребление частных благ характеризуется двумя основными свойствами:

конкурентоспособностью (rivalry) – потребление частного блага одним человеком сокращает его потребление другим.

Исключаемостью (exclusion) – потребителя можно отстранить от потребления частного блага, если он не готов его оплaтить.

Общественное благо (public good) – благо, неделимое на части, которое потребляется всеми одновременно независимо от их готовности платить за него.

Потребление общественных благ также характеризуется двумя основными свойствами:

неконкурентоспособностью (nonrivalry) – потребление общественного блага одним человеком не сокращает его потребления другими.

Неисключаемостью (nonexclusion) – потребителя трудно отстранить от потребления общественного блага, даже если он его не оплачивает. Потребление общественных благ нельзя дозировать через механизм цен.

Частный сектор не заинтересован в производстве общественных благ, так как _______________

__________________________________________________________________________________.

К общественным благам относятся правовая система общества, услуги армии, милиции, аварийные службы, освещение улиц, дороги, образовательные услуги (частично) и т.д.Для того, чтобы эти блага были произведены, государство финансирует их производство или покупку за счет средств государственного бюджета. Граждане оплачивают эти блага не напрямую, а через налогообложение.

В результате производства и потребления экономических благ возникают внешние эффекты.

Внешний эффект /экстерналия/ (externality) – воздействие экономической операции на экономических агентов, которые в ней не участвовали.

В силу особенности частных благ в результате их потребления могут возникать отрицательные внешние эффекты (ущерб третьих лиц), которые рыночный механизм сам по себе устранить не может, так как ___________________________________________________________________.





Отрицательным внешним эффектом является загрязнение промышленностью атмосферными выбросами окружающей среды, в результате которого наносится ущерб сельхозпроизводителям. Загрязнение окружающей среды является следствием снижения производственных издержек, причем потребители продукции данных предприятий так же не заинтересованы в строительстве очистных сооружений, так как это приведет к росту цены на продукцию.

Производство общественных благ создает положительные внешние эффекты (выгода третьих лиц).

Практикум.

На рынке стали наблюдался отрицательный внешний эффект. Начиная с некоторого момента государство ввело потоварный налог на каждую выпущенную тонну стали. Как это событие отразится на указанных ниже трех рынках: стали, автомобилей и труда автомобилестроителей? Определите причину и покажите на графиках характер изменения спроса и предложения. Для этого постройте графики спроса и предложения.

Спрос на товар А, производство которого сопровождается отрицательным внешним эффектом, описывается формулой Рd = 80 – Q. А предложение - Ps = 0,5Q – 10. Издержки третьих лиц, не участвующих в производстве и продаже, покупке и пользовании товаром А, составляют 30 руб. на каждую единицу товара. Найти:

равновесную цену и равновесный объем продаж на рынке товара А;

новую равновесную цену и объем, если удалось компенсировать третьим лицам ущерб в размере 30 руб. на единицу товара А за счет производителей.

Спрос на товар Б составляет Qd = 600 – 20P, а предложение Qs = 25P – 300 ( Q в тыс. штук). Издержки третьих лиц не участвующих в производстве и потреблении этого товара, составляют 10 руб./шт. Найти:

равновесную цену и равновесный объем продаж на рынке товара Б;

новую равновесную цену и объем, если удалось компенсировать третьим лицам ущерб в размере 4,5 руб. на единицу товара Б за счет производителей.

Функция спроса и предложения фотопленки заданы уравнениями Qd = 500 – 30P, Qs = 20P – 200 миллионов штук в год. Допустим, что структура рынка фотопленки близка к совершенной конкуренции. Найти:

рыночное равновесие без учета наносимого ущерба окружающей среде.

Производство пленки наносит ущерб окружающей среде, так как отсутствуют очистные сооружения. Очистные сооружения увеличивают совокупные постоянные издержки всех производителей пленки на 100 млн.руб. в год. Найти равновесие на рынке фотопленки при установке очистных сооружений, если прибыль до введения очистных составляла 200 млн.руб.

Нет технической возможности установить очистные сооружения. Для устранения последствий загрязнения иными методами приходится тратить 2 руб./шт. Вычислить новую точку равновесия.

Экономические функции государства.

Вмешательство государства в экономику необходимо, т.к. рынок имеет слабости и государство для того, чтобы добиться главной цели: роста благосостояния граждан, выполняет определенные функции в экономике:

формирование законодательной основы экономической деятельности и обеспечение судебной защиты имущественных интересов граждан и фирм

организация охраны собственности граждан и фирм

защита механизма конкуренции и предотвращение негативных последствий монополизма

воздействие на экономические процессы с целью предотвращения экономических кризисов

регулирование использования природных ресурсов страны и организация охраны окружающей среды

регулирование денежного рынка страны, контроль за деятельностью банков и других финансовых организаций

приобретение общественных товаров и услуг

охрана интересов потребителей и контроль за качеством товаров и услуг

контроль за сферой внешней торговли и валютных операций и защита экономических интересов страны в международных отношениях

регулирование трудовых отношений и предотвращение социальных конфликтов

помощь беднейшим слоям населения

сбор и распространение достоверной экономической информации о развитии экономики.

Основные направления и средства государственного регулирования рыночной экономики.

На экономический рост и его темпы, производительность труда и уровень жизни населения существенно влияет экономическая политика государства, основными направлениями которой являются:

стимулирование внутренних инвестиций и сбережений. Рост запаса капитала в экономике – важнейший фактор роста производительности труда – происходит при помощи инвестиций. Увеличение инвестиций – основное условие экономического роста. Основу инвестиций составляют сбережения. Если общество потребляет меньше, а сберегает больше, оно имеет больше ресурсов для инвестирования;

стимулирование инвестиций из-за границы. Различают прямые и портфельные инвестиции. Прямые иностранные инвестиции – инвестиции в капитал, которым владеют и управляют иностранцы (создание иностранной фирмой филиала в данной стране). Портфельные иностранные инвестиции – инвестиции, которые финансируются за счет покупки иностранцами акций и облигаций фирм данной страны и не дают права управления этими фирмами;

стимулирование образования. Образование – это инвестиции в человеческий капитал. Образование не только повышает производительность труда, но и обеспечивает положительный внешний эффект. Образованный человек может выдвигать идеи, которые становятся полезными для других;

стимулирование научных исследований и разработок, т.к. они служат основой роста технологических знаний – главного фактора ускорения темпов экономического роста. Со временем знания становятся общественным благом, которым могут пользоваться все, и поэтому также обладают положительным внешним эффектом;

защита прав собственности и обеспечение политической стабильности. Чтобы люди хотели работать, инвестировать, торговать, изобретать, они должны быть уверены, что результаты их труда и принадлежащая им собственность не будут отобраны, и что все соглашения будут выполнены. Даже малейшая возможность политической нестабильности создает неопределенность в отношении прав собственности, угрозу конфискации собственности;

стимулирование свободной торговли. Это позволяет стране экономить на издержках и не производить всю продукцию самой, а покупать у других стран те виды продукции, которые они производят более эффективно, а также пользоваться новейшими мировыми техническими и технологическими достижениями;

контроль за ростом населения. Для обеспечения роста благосостояния темпы роста производства должны быть выше темпов роста населения. Быстрый рост населения снижает капиталовооруженность, что ведет к снижению производительности труда и благосостояния.

Средства регулирования:

Административные средства. Административные методы регулирования экономики включают такие меры, как запрещение, разрешение, принуждение.

Запрещение — это запрет какой либо деятельности, признание общественно вредными, ненужными, не допускаемыми к применению, использованию каких либо товаров и услуг и их компонентов. Например, государство может ввести запрещение транзита, то есть следование через находящуюся под его суверенитетом территорию неугодных ему лиц, грузов и транспортных средств других государств в целях обеспечения безопасности или по другим причинам. Некоторые страны проводят политику запрета внешнеэкономических связей.

Разрешение — это согласие, выданное в письменной или устной форме субъектом управления, обладающим соответствующим правом. Государство дает разрешение на ведение многих видов экономической деятельности, на ввоз и вывоз ряда товаров (лекарств, продовольствия).

Принуждение является одним из методов управления, основанным на порицании и применении мер наказания за нарушение установленных норм. Например, несвоевременная уплата налогов, уменьшение налогооблагаемой базы приводят к взиманию штрафов с налогоплательщиков.

Экономические средства. В современном обществе государственное регулирование экономикой осуществляется преимущественно на основе экономических средств. Существенные позиции среди них занимают денежно-кредитная политика, бюджетно-финансовая политика, ускоренная амортизация, государственное программирование.

Денежно-кредитная политика — это совокупность мероприятий в области денежного обращения и кредита, направленная на регулирование экономического роста, сдерживание инфляции, обеспечение занятости и выравнивание платежного баланса.

Бюджетно-финансовая политика сводится к целенаправленной деятельности государства по использованию бюджетно-финансовой системы для реализации целей социально-экономической политики.

Ускоренная амортизация — это амортизация по повышенным ставкам по сравнению с действующими или средними ставками.

Этот метод занимает особое место среди комплекса мер государственного регулирования экономики. Смысл ускоренной амортизации состоит в установлении такого уровня ежегодных списаний в амортизационный фонд, который превышает размеры фактического морального и физического износа элементов основного капитала. Ускоренная амортизация разрешает переносить существенную часть прибыли в статьи издержек производства, не облагаемых налогами. Это позволяет указанные суммы в последующем направлять в новые капитальные вложения. Таким образом, политика ускоренной амортизации способствует росту собственных финансовых возможностей предпринимателей для осуществления капитальных вложений, а также снижению доли заемных средств в процессе капитального строительства и модернизации основного капитала. Кроме того, используя метод ускоренной амортизации, государство имеет возможность влиять на структуру национального хозяйства. Государство может ускорить процесс развития отдельных отраслей экономики, введя для них особо благоприятные ставки амортизации. Дифференциация норм амортизационных отчислений применяется также для изменения региональной или территориальной структуры производства, создания новых отраслей.

Государственное программирование — это долговременное, целевое регулирование экономики. Государственное программирование экономики включает разработку не только экономических, но и социальных программ. Государственное программирование может охватывать всю экономику в целом или ее отдельные отрасли, сферы (социальная сфера), регионы, отдельные группы населения и др. Существуют различные виды государственных программ. В зависимости от использования конкретных критериев их можно подразделить на ряд видов (См. табл.)

Краткосрочные программы разрабатываются обычно на срок от 1 года до 3 лет. Среднесрочные программы охватывают период в 3—5 лет. Долгосрочные программы составляются на срок от пяти и более лет. Такие программы разрабатываются во многих странах.

Общегосударственная программа фиксирует основные и желательные для общества в целом ориентиры экономического и социального развития. Общегосударственные программы направлены на деятельность государственного сектора, а также на регулирование деятельности частных фирм.

Региональные программы охватывают деятельность отдельных частей экономики. В ряде стран социально-экономическое развитие регионов осуществляется посредством регионального планирования.

Целевые программы предусматривают развитие конкретных направлений (научных исследований), поддержку отдельных групп населения (пенсионеров, военнослужащих).

Чрезвычайная программа разрабатывается в тех случаях, когда экономика находится в кризисном состоянии (последствия климатических, экологических катастроф, ведения военных действий, экономических кризисов).

Государственное программирование наиболее распространено в странах Западной Европы, а также в Японии, менее в США и Канаде, где предпочтение отдается текущему регулированию экономики. Программирование экономики применяется в развивающихся странах. Это объясняется тем, что развивающиеся страны сталкиваются в своем развитии с проблемами, преодолеть которые через механизм стихийного регулирования экономических процессов невозможно

Государственные программы носят рекомендательный, ориентирующий (индикативный) характер. Они не обязательны для выполнения частным сектором экономики. Но, несмотря на свой рекомендательный характер, государственные программы имеют сильную поддержку, которая обеспечивает их значительную эффективность и реализуемость. Государственное программирование — это своего рода инвестиционные программы, рекомендуемые и поддерживаемые экономическими и социальными ресурсами всего государства, гарантирующие развитие общества в заданном направлении. Планируя и регулируя сферу внутренних и внешних экономических отношений, государство стремится добиться необходимой координации воспроизводственных потоков в разных секторах экономики в соответствии с потребностями национального хозяйства как целого.

Фискальная и монетарная политика государства.

Для стабилизации экономического развития государство проводит фискальную политику.

Фискальная политика (fiscal policy) – применение расходных и налоговых функций правительства для достижения поставленных правительством макроэкономических целей.

Фискальная политика включает в себя не только методы обеспечения доходов государства, но и методы расходования этих средств.

Главный инструмент фискальной политики – государственный бюджет.

Типы фискальной политики:

Расширительная. Осуществляется за счет роста государственных расходов и снижения налоговых ставок, что ведет к увеличению бюджетного дефицита. Проводится в случае, когда экономика действует ниже своих потенциальных возможностей. Кейнсианцы считают, что в этом случае необходим плановый бюджетный дефицит.

Ограничительная. Основана на сокращении правительственных расходов и повышении налоговых ставок. Применяется для преодоления ифляционных разрывов (снижение расходов и рост налогов уменьшают совокупный спрос, что приводит к снижению инфляции).

Антициклическая. Стимулирует экономическое развитие в направлении противоположном тому, куда ее толкают силы циклического развития. Стимулирует спрос во время рецессии и ограничивает его во время оживления. Это означает, что правительство должно предусмотреть плановый бюджетный дефицит, если экономике грозит рецессия, либо профицит во время экономического оживления. При этом антициклическая политика должна не просто поддерживать достаточный для обеспечения полной занятости уровень совокупного спроса, она должна делать это так, что бы не спровоцировать инфляцию.

Виды фискальной политики:

дискреционная – политика, часто требующая изменений в законах о налогах и правительственных расходах.

автоматическая – обеспечивает антициклические изменения в расходных и налоговых действиях правительства.

Автоматические стабилизаторы: пособия по безработице, налоги на прибыль фирм, подоходный налог.

Фискальная политика направлена на сглаживание циклических колебаний и стабилизацию экономики в краткосрочном периоде.

Цели фискальной политики:

поддержание стабильного уровня совокупного объема выпуска (ВВП);

полная занятость ресурсов;

стабилизация уровня цен.

Инструменты фискальной политики:

государственные закупки;

налоги;

трансферты.

Исследование влияния инструментов фискальной политики на совокупный спрос проводилось Дж.М.Кейнсом, который пытался обосновать высокую эффективность фискальной политики для преодоления рецессий в экономике. Это предположение основывалось на идее, что все инструменты фискальной политики воздействуют на экономику с эффектом мультипликатора.

Механизм действия мультипликатора основан на том, что расходы одного экономического агента превращаются в дополнительные доходы другого и собственно служат предпосылкой для увеличения его расходов, что создает дополнительный доход третьему экономическому агенту, расходование которого увеличивает доход следующего агента и т.д. В результате совокупный доход оказывается гораздо больше, чем первоначальное изменение расходов.

Монетарная (кредитно-денежная) политика.

Деньги играют ключевую роль в процессе обмена на всех рынках. Поэтому спрос и предложение денег должны воздействовать на все базовые макроэкономические рынки. Главной детерминантой макроэкономического процесса является денежная масса, поэтому монетарной политике принадлежит особая роль в функционировании экономики в целом.

Монетарная (кредитно-денежная) политика – сознательный контроль за денежной массой с целью поддержки экономической стабильности и максимального уровня производства и занятости при минимальной инфляции.

Проводит монетарную политику центральный банк страны. Он воздействует на объем денежной массы следующим образом:

устанавливает обязательную норму резерва: увеличение нормы резерва приведет к снижению денежной массы, а ее снижение, наоборот, увеличивает денежную массу.

покупает и продает государственные ценные бумаги: продавая облигации, центральный банк уменьшает резервы банковской системы, что ведет к уменьшению денежной массы; покупая государственные облигации, центральный банк увеличивает избыточные резервы всей банковской системы, стимулируя депозитное расширение, увеличивая количество банковских денег в экономике.

выполняет роль кредитора для коммерческих банков, взыскивая с них при этом процент, который называется учетной ставкой. Если учетная ставка растет, то это приводит к снижению объемов заимствования, избыточные резервы банковской системы снижаются, что приводит к депозитному сжатию и сокращению денежной массы. Если учетная ставка снижается, то заимствование растет, что приводит к депозитному расширению и увеличению денежной массы.

Монетарная политика – потенциальный инструмент экономической стабилизации.

Расширительная политика применяется в период, когда совокупное производство снижается, увеличивая спрос и восстанавливая полную занятость ресурсов.

Своевременно применяемая ограничительная политика, помогает контролировать инфляцию.

Монетаристы считают, что наиболее эффективной формой монетарной политики должно быть правило постоянного темпа роста денежной массы. Кейнсианцы и монетаристы согласны в том, что рост денежной массы ведет к росту инвестиций и изменениям в структуре физического капитала.Тема 2. Бюджет и бюджетная политика государства.

2.1. Государственный бюджет. Доходы и расходы.

Одним из важнейших инструментов экономической политики по стабилизации экономического развития выступает государственный бюджет.

Государственный бюджет (state budget) – форма образования и расходования денежных средств, предназначенных для финансового обеспечения функций государства и местного самоуправления.

Государственный бюджет выполняет следующие функции:

финансирование производства общественных благ (бюджет либо финансирует их производство, либо закупает необходимые для государства товары);

планирование и прогнозирование государственных финансов (Прогноз бюджета является важнейшей частью макроэкономического прогноза развития страны в целом и основан на оценке роста реального ВВП, инфляции, занятости и других показателях, которые рассчитываются независимо от бюджета. В то же время прогноз доходов и расходов бюджета зависит от прогнозов экономического роста и развития инфляции.);законодательное закрепление формирования и использования денежных средств государства (Бюджет – закон. Его исполнение обязательно для всех. Изменение бюджета должно быть утверждено законодательными органами власти, без этого правительство не имеет права изменять масштабы и направления использования имеющихся в его распоряжении денежных средств.).В России бюджет составляется на один финансовый год, который совпадает с календарным годом. Подготовка бюджета – четко организованный процесс, который состоит из 5 этапов:

1. Бюджетное послание президента не позднее марта (в послании определяется бюджетная политика страны на очередной финансовый год).

2. Составление проектов бюджетов ( не позднее чем за 10 месяцев до начала нового финансового года).

3. Рассмотрение в правительстве ( с 15 июля по 15 августа правительство рассматривает прогноз социально-экономического развития страны и утверждает проект бюджета).

4. Рассмотрение в Государственной Думе (Государственная Дума рассматривает представленный проект закона о бюджете в 4 чтениях. Совет Федерации рассматривает его в течение 14 дней со дня предоставления Государственной Думой.)5. Подписание закона о бюджете президентом.

Органы власти могут спланировать бюджет в трех основных вариантах:

доходы > расходы (профицитный бюджет);

доходы = расходы (сбалансированный бюджет);

доходы < расходы (дефицитный бюджет).

Соотношение частей бюджета определяется бюджетной политикой государства.

Как показывает практика, сбалансированный бюджет становится скорее исключением, чем правилом.

Для сокращения бюджетного дефицита используются следующие меры:

сокращение расходов;

увеличение доходов;

эмиссия денег;

заимствование денежных средств у собственных юридических или физических лиц, либо у зарубежных.

Бюджет Российской Федерации в 1996 году

Доходы в трлн. руб. расходы в трлн.руб.

1.Налоги:

1) прямые (налог на прибыль, единый налог с физических лиц, налог на имущество и др.)………………………………….214,9

2) косвенные(налог на добавленную стоимость, акцизы, таможенные пошлины и др.) ………. …………………….263,6

2. Неналоговые поступления

(прибыль государственных предприятий, доходы от продажи государственного имущества и др.) …………………………………………57,2 -государственное управление,

правоохранительная деятельность,

оборона …………………………. 125,0

-образование …………………….. 83,8

-культура ………………………… 2,0

-здравоохранение ……………….. 60,8

-социальные программы ……….. 128,3

-вложения в промышленность,

энергетику, строительство,

сельское хозяйство и др. отрасли …35,4

-обслуживание и погашение

государственного долга …………...146,4

-прочие расходы …………………….147,4

Всего доходов ……………………535,7 Всего расходов …………………729,1

2.2.Бюджетная система.

Бюджетная система – основанная на экономических отношениях и юридических нормах форма образования и расходования денежных средств для обеспечения функций органов государственной власти.

Структура бюджетной системы России представляет собой разветвленную систему, зависящую от государственного устройства. Бюджетная система состоит из нескольких уровней:

1 уровень – федеральный бюджет (средства расходуются правительством РФ);

2 уровень – бюджеты республик, краев и автономных образований (средства расходуются администрацией республик, областей, краев и автономных образований);

3 уровень – бюджеты городов областного подчинения, районов области (средства расходуются администрацией городов и районов области);

4 уровень – бюджеты сел, поселков и районов города (средства расходуются администрацией сел, поселков и районов города).

Совокупностью бюджетов всех уровней является консолидированный бюджет России.

Единство бюджетной системы основано на взаимодействии бюджетов всех уровней, их частичном перераспределении путем создания отдельных бюджетных фондов на федеральном, республиканском и областном, городском и районном уровне. Необходимость такой системы возникает из-за различия в финансовом обеспечении территорий, связанных с экономическим и географическим положением.

Бюджеты всех уровней формируются за счет собственных источников доходов, что обеспечивает самостоятельность в использовании и расходовании денежных средств бюджета.

17.4. Государственный долг. Проблемы государственного долга.

Государственный долг (public debt) – долговые обязательства государства перед физическими и юридическими лицами, иностранными государствами и международными организациями.

В состав государственного долга обычно включаются:

* кредиты, полученные правительством от иностранных государств, банков и международных финансовых организаций;

* государственные займы, осуществляемые путем выпуска ценных бумаг от имени правительства, обычно в форме облигаций государственного займа, которые могут покупать фирмы и домохозяйства;

* ссуды и бюджетные кредиты от бюджетов других уровней бюджетной системы;

* предоставленные правительством государственные гарантии оплаты кредитов негосударственных организаций;

* пролонгированные и реструктурированные государственные долги прошлых лет.

Государственные долговые обязательства бывают краткосрочными (до 1 года), среднесрочными (от 1 года до 5 лет) и долгосрочными (от 5 до 30 лет). Государственный долг погашается в сроки, которые определяются конкретными условиями займа, обычно не превышающими 30 лет. Законодательные органы устанавливают максимальные пределы государственного внутреннего и внешнего долга и пределы внешних заимствований на очередной финансовый год, утверждают их в законе о бюджете. В России по закону предельный объем государственных внешних заимствований не должен превышать годового объема платежей по обслуживанию и погашению государственного внешнего долга.

Практикум по теме «Бюджет и бюджетная политика»

1.В экономике государственные закупки товаров и услуг равны 950 млрд.руб., совокупный доход – 5 600 млрд.руб., налоговая ставка – 15%, аккордные налоги – 220 млрд.руб., процентная ставка по государственным облигациям – 10%, стоимость всех имеющихся государственных облигаций – 1 300 млрд.руб., трансфертные платежи – 80 млрд.руб., из них субсидии фирмам – 35 млрд.руб. Определите состояние бюджета.

2.Определите состояние государственного бюджета страны, если известно, что в стране расходы на оборону составили 280 млн.руб., на здравоохранение – 40 млн.руб., на науку – 20 млн.руб., на выплату социальных пособий – 400 млн.руб., на выплату процентов по государственным облигациям – 140 млн.руб., на охрану окружающей среды – 45 млн.руб., прибыль государственных предприятий составила 22 млн.руб., налоги с продаж – 170 млн.руб., личный подоходный налог – 390 млн.руб., налог на прибыль фирм – 85 млн.руб., акцизы – 32 млн.руб., таможенные пошлины – 15 млн.руб., взносы на социальное обеспечение – 305 млн.руб.

Тема3. Налоги и налоговая политика государства.

3.1. Сущность налогов и налоговой системы. Налоговые органы.

Налог – установленный законом обязательный безвозмездный платеж в бюджет определенного уровня, взимаемый с юридического или физического лица.

Элементы налога:

объект налогообложения: доход, имущество, предмет, выручка, добавленная стоимость, отдельные виды деятельности;субъект налогообложения - лицо, на которое законом возложена обязанность уплаты налога. Субъект налога: 1) плательщик налога (при прямом налогообложении) и 2) носитель налога (при косвенном налогообложении).

Источник налога – доход налогоплательщика;

Единица обложения – единица измерения объекта налога (рубль, сотка, литр, тонна, пачка и т.д.);Ставка налога (размер налога). Ставки классифицируются на твердые ( в натуральном измерении) и адвалорные ( в процентах к стоимости). Адвалорные в свою очередь делятся на пропорциональные, прогрессивные и регрессивные.

Дополнительные характеристики налога:

налоговый период – время, определяющее период исчисления налога и сроки внесения его в бюджет (ежемесячно, ежедекадно, ежеквартально, один раз в год).

Налоговая квота – доля оклада налога в доходе, характеризует тяжесть налогового бремени.

Налоговый иммунитет – законное полное освобождение крупных социальных групп или отдельных категорий лиц от обязательности платить налоги.

Налоговая льгота – снижение размера налогообложения. Льготы: снижение налоговой ставки, уменьшение размера налогооблагаемого объекта, налоговый иммунитет, налоговый кредит, ускоренная амортизация и др.

Необлагаемый минимум – сумма дохода, не подлежащая обложению. Должен вычитаться из всех последующих доходов. Граница должна соответствовать научно посчитанному уровню прожиточного минимума с учетом коэффициента инфляции. (используется в подоходном обложении)

Экономическая граница налогообложения – пограничная норма объективно допустимого суммарного изъятия дохода налогоплательщика, превышение которой грозит условиям воспроизводства.

Уровень налогообложения – аналитический показатель, отражающий долю налогов в ВВП.

Налоговая система – совокупность всех видов налогов и способов управления ими.

Цивилизованное налогообложение должно начинаться с «налогового права», которое представляет собой комплекс законов, механизмов их реализации, функционального разграничения прав и обязанностей законодательной и исполнительной власти.

Налоговый механизм – совокупность налоговых отношений. Через него определяется видовой состав налогов, структура налогообложения, механизм принятия решений по всему кругу налоговых проблем, налоговое законотворчество, налоговые нормы.

При разработке налоговых законов, конструировании налоговых систем и выборе налоговых механизмов государство ориентируется на стратегию экономических приоритетов, что формирует налоговую политику.

Налоговую политику в стране реализует налоговая служба, которая ведет учет всех налогоплательщиков, организует и контролирует сбор налогов, консультирует налогоплательщиков по вопросам налогообложения.

Налоговые органы имеют следующие права:

1.требовать от налогоплательщика документы, связанные с исчислением и уплатой налогов;

2.проводить налоговые проверки и изымать при этом документы;

3.вызывать налогоплательщиков для дачи пояснений;

4.приостанавливать операции по счетам в банках и налагать арест на имущество налогоплательщика;

5.осматривать любые используемые налогоплательщиком помещения;

6.определять суммы налогов, подлежащих уплате в бюджет;

7.взыскивать недоимки и штрафные санкции по налогам и сборам;

8.контролировать соответствие крупных расходов физических лиц их доходам;

9.предъявлять в суд иски о взыскании налоговых санкций, признании недействительной регистрации предприятия или индивидуального предпринимателя, ликвидации организации.

3.2. Принципы построения российской налоговой системы.

Обязательность, т.е. принудительность уплаты налогов со всех доходов независимо от источников.

Стабильность, т.е. устойчивость основных видов налогов и налоговых ставок в течение ряда лет на всей территории России.

Определенность – заранее известно, какие налоги придется платить.

Удобство – сроки платежа и его формы должны устраивать налогоплательщика.

Социальная справедливость – льготное налогообложение отдельных видов деятельности и лиц с низким уровнем дохода.

Обязательность финансового контроля налоговых платежей.

Функции налогов:

фискальная – сбор финансовых ресурсов в пользу государства;

регулирующая – перераспределение финансовых ресурсов, предоставление налоговых льгот, стимулирование развития отдельных отраслей экономики;

социальная – сглаживание неравенства доходов, поддержка малообеспеченных слоев населения.

Налогооблагаемая база - количественное выражение объекта налогообложения, являющееся основой для исчисления суммы налога.

Права и обязанности налогоплательщиков.

Права:

1) получать по месту своего учета от налоговых органов бесплатную информацию о действующих налогах и сборах, порядке исчисления и уплаты налогов и сборов, правах и обязанностях налогоплательщиков, полномочиях налоговых органов и их должностных лиц, а также получать формы налоговых деклараций (расчетов) и разъяснения о порядке их заполнения;

2) использовать налоговые льготы при наличии оснований и в порядке, установленном законодательством о налогах и сборах;

3) получать отсрочку, рассрочку или инвестиционный налоговый кредит в порядке и на условиях, установленных настоящим Кодексом;

4) на своевременный зачет или возврат сумм излишне уплаченных либо излишне взысканных налогов, пени, штрафов;

5) на осуществление совместной с налоговыми органами сверки расчетов по налогам, сборам, пеням и штрафам, а также на получение акта совместной сверки расчетов по налогам, сборам, пеням и штрафам;

6) представлять свои интересы в отношениях, регулируемых законодательством о налогах и сборах, лично либо через своего представителя;

7) представлять налоговым органам и их должностным лицам пояснения по исчислению и уплате налогов, а также по актам проведенных налоговых проверок;

8) присутствовать при проведении выездной налоговой проверки;

9) получать копии акта налоговой проверки и решений налоговых органов, а также налоговые уведомления и требования об уплате налогов;

10) требовать от должностных лиц налоговых органов и иных уполномоченных органов соблюдения законодательства о налогах и сборах при совершении ими действий в отношении налогоплательщиков;

11) не выполнять неправомерные акты и требования налоговых органов, иных уполномоченных органов и их должностных лиц, не соответствующие настоящему Кодексу или иным федеральным законам;

12) обжаловать в установленном порядке акты налоговых органов, иных уполномоченных органов и действия (бездействие) их должностных лиц;

13) на соблюдение и сохранение налоговой тайны;

14) на возмещение в полном объеме убытков, причиненных незаконными актами налоговых органов или незаконными действиями (бездействием) их должностных лиц;

15) на участие в процессе рассмотрения материалов налоговой проверки или иных актов налоговых органов в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Обязанности:

1) уплачивать законно установленные налоги;

2) встать на учет в налоговых органах,

3) вести в установленном порядке учет своих доходов (расходов) и объектов налогообложения, если такая обязанность предусмотрена законодательством о налогах и сборах;

4) представлять в установленном порядке в налоговый орган по месту учета налоговые декларации (расчеты), если такая обязанность предусмотрена законодательством о налогах и сборах;

5) представлять в налоговый орган по месту жительства индивидуального предпринимателя, нотариуса, занимающегося частной практикой, адвоката, учредившего адвокатский кабинет, по запросу налогового органа книгу учета доходов и расходов и хозяйственных операций; представлять в налоговый орган по месту нахождения организации годовую бухгалтерскую (финансовую) отчетность не позднее трех месяцев после окончания отчетного года, за исключением случаев, когда организация в соответствии с Федеральным законом от 6 декабря 2011 года N 402-ФЗ "О бухгалтерском учете" не обязана вести бухгалтерский учет;

6) представлять в налоговые органы и их должностным лицам в случаях и в порядке, которые предусмотрены настоящим Кодексом, документы, необходимые для исчисления и уплаты налогов;7) выполнять законные требования налогового органа об устранении выявленных нарушений законодательства о налогах и сборах, а также не препятствовать законной деятельности должностных лиц налоговых органов при исполнении ими своих служебных обязанностей;

8) в течение четырех лет обеспечивать сохранность данных бухгалтерского и налогового учета и других документов, необходимых для исчисления и уплаты налогов, в том числе документов, подтверждающих получение доходов, осуществление расходов (для организаций и индивидуальных предпринимателей), а также уплату (удержание) налогов;

Ответственность За нарушение налогового законодательства предусмотрена административная и уголовная ответственность.

Классификация налогов.

признак Виды налогов примеры

По субъекту налогообложения Налоги с юридических лиц Налог на прибыль, налог на имущество, НДС, акцизы, земельный и т.д.

Налоги с физических лиц Налог на имущество, налог на дарение, наследство, единый налог с физических лиц (подоходный), земельный

По уровню бюджета Федеральные НДС, акцизы, налог на прибыль, налог на доходы физических лиц, единый социальный налог, государственная пошлина, налог на добычу полезных ископаемых, сборы за пользование биологическими ресурсами, водный налог

Региональные Налог на имущество организаций, транспортный налог, налог на игорный бизнес

Местные Земельный налог, налог на имущество физических лиц

По способу взимания Прямые Налог на прибыль, налог на имущество, единый налог с физических лиц, земельный, налог на наследство

Косвенные НДС, акцизы, государственные пошлины

Прямые налоги – налоги, которые платят непосредственно налогоплательщики со своих доходов или имущества.

Косвенные налоги – надбавка к цене, которую платят покупатели приобретая товар, а перечисляют в бюджет продавцы.

Прямые налоги уменьшают доходы налогоплательщика явно. Объектами в прямом налоге являются доход или имущество налогоплательщика. В прямом налоге всегда известен субъект налога.

Косвенное налогообложение гораздо «хитрее». При косвенном обложении субъект налога делится на налогоплательщика (производитель), в обязанность которого вменяется уплата собранного налога в бюджет и носителя налога (потребитель), который не может уклониться от уплаты налога, так как производитель перекладывает налоговое бремя на потребителя, увеличивая цену товара на сумму налога. Причем потребитель не знает окончательную сумму налога, которую ему пришлось заплатить при потреблении товаров и услуг.

Косвенное налогообложение является несправедливым. Смягчение уровня косвенного налогообложения возможно только начиная с макроуровня, т.е. благодаря проводимой государством налоговой политики. В России существует явный перекос в сторону косвенного налогообложения, но в последнее время государство внесло изменение в косвенное налогообложение: снижена ставка НДС, сокращен список подакцизных товаров.

Налоги с физических лиц.

Все граждане, получающие доход в разных его формах должны платить подоходный налог, который с 2001 года стал называться ЕДИНЫЙ НАЛОГ С ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ. Данный налог является прямым. Объектом данного налога является доход гражданина, полученный в течение календарного года. Ставка налога – 13%. Но не все доходы подлежат налогообложению. Не подлежат налогообложению доходы отдельных категорий иностранных граждан (дипломатический персонал и члены их семей).

Не подлежат налогообложению:

государственные пособия

пенсии

стипендии

суммы грантов

получаемые алименты

вознаграждение донорам

компенсация санаторных путевок

материальная помощь при чрезвычайных обстоятельствах.

доходы от продажи продукции со своего приусадебного участка

стоимость подарков, призов, материальная помощь работнику до 4 тыс. руб.

Для определения налоговой базы данного налога из совокупного годового дохода (СГД) вычитают налоговые вычеты и получают налогооблагаемый совокупный годовой доход (НОСГД).

Совокупный подоходный налог СПН = НОСГД х 13%

Налоговые вычеты:

стандартные:

-3000 р/мес. Ликвидаторы атомных аварий, инвалиды ВОВ, инвалиды-военослужащие-500 р\мес. (герои СССР, РФ; блокадники, узники концлагерей, участники ВОВ

-400 р/мес. Каждый работник до достижения суммарного дохода 20 тыс. руб.

-600 р/мес на содержание каждого ребенка до достижения суммарного дохода 280 тыс.руб.

социальные:

1)благотворительность до 25% от суммы дохода

2)расходы на свое образование или ребенка (до 24 лет) не более 50 тыс. рублей в год

3)расходы на лечение (свое и членов семьи) не более 50 тыс. рублей в год.

имущественные:

1)расходы на покупку или строительство жилья не более 1 млн. руб2)доход от продажи дома, дачи, земли не более 1 млн., если объект находился в собственности менее 3 лет

3)доход от продажи имущества, если оно находилось в собственности более 3 лет

4)доход от продажи иного имущества не более 125 тыс. руб., если оно находилось в собственности менее 3 лет

5)доход от продажи иного имущества, если оно находилось в собственности более 3 лет.

Социальные и имущественные вычеты предоставляются гражданину по его заявлению. Он обязан заполнить налоговую декларацию и предоставить необходимые документы. Срок предоставления налоговой декларации – 30 апреля.

Налог на имущество (прямой). Налоговый период – календарный год. Налоговая база – инвентаризационная стоимость строения. Ставка зависит от стоимости строения

Стоимость имущества Ставка налога

До 300 тыс. рублей До 0,1%

От 300 тыс. до 500 тыс. рублей От 0,1 до 0,3%

Свыше 500 тыс. рублей От 0,3 до 2%

Орган местного самоуправления определяет конкретную ставку в установленных пределах в зависимости от критериев.

Льготы. Освобождены от уплаты налога: Герои РФ и СССР, участники войн, инвалиды 1-2 группы, ликвидаторы атомных катастроф, пенсионеры, родители и супруги погибших военнослужащих и госслужащих, деятели культуры и искусства за мастерские, судьи и работники аппаратов судов РФ, собственники дачных строений на территории садоводческих объединений.

Срок уплаты: сентябрь – ноябрь.

Налоги с юридических лиц.

Одним из основных налогов, взимаемых с фирм, является налог на прибыль. Данный налог относится к прямым налогам. Объектом налогообложения является прибыль, полученная налогоплательщиком. Налоговая база – разница между доходами фирмы и расходами.

К расходам относятся: 1) материальные расходы (сырье и материалы; инструменты, приспособления, инвентарь, приборы и т.п.; комплектующие изделия и полуфабрикаты; топливо, вода и энергия; работы и услуги производственного характера) 2) расходы на оплату труда 3)суммы начисленной амортизации 4) прочие расходы.

Налоговый период – 1 календарный год (отчетный период – квартал)

Налоговая ставка – 20%: федеральный бюджет – 6,5%; региональный бюджет – 13,5%. Для расчета налога нужно умножить величину налогооблагаемой прибыли на ставку.

Налог на добавленную стоимость (НДС) является косвенным налогом. Добавленная стоимость включает: зарплату, амортизацию, расходы на электроэнергию, рекламу, транспорт, прибыль и проценты за кредит. Ее можно определять так же как разницу между доходом от реализации и расходами на приобретение сырья и материалов. Налоговый период – квартал.

Ставка налога: 10% - детские товары и продукты питания (исключая деликатесы); 18%.

Освобождены от уплаты НДС:

некоторые медицинские товары и санаторно-курортные путевки;

оказание платных мед.услуг;

услуги учреждений культуры, спорта, архивной службы;

образовательная деятельность;

продажа марок, открыток, конвертов, лотерейных билетов;

услуги по уходу за больными, инвалидами, детьми в дошк. учреждениях;

услуги городского транспорта;

ритуальные услуги;

стоимость имущества, выкупаемого в порядке приватизации;

реализация жилых помещений и домов;

собственная продукция столовых учебных заведений, больниц, д/садов, финансируемых из бюджета.

Операции страхования;

Оказание услуг по тушению пожаров;

Оказание финансовых услуг (кредитование);

Реализация товаров народно-художественных промыслов;

Услуги по сдаче в аренду помещений иностранным гражданам;

Научно-исследовательские работы за счет средств бюджета

Услуги по ремонту бытовой техники и медицинских товаров в период гарантии.

Акциз так же является косвенным налогом, который добавляется к цене товара. Подакцизными товарами являются: спирт этиловый, спиртосодержащая продукция, алкогольная продукция, пиво, табачная продукция, автомобили и мотоциклы, автомобильный бензин, дизельное топливо, моторные масла, прямогонный бензин. Ставки акциза на данные товары фиксированные и дифференцированные.

Практикум по решению задач по теме «Налоги»

1.Фирма продала 1000 штук продукции по цене 200 рублей. Затраты составили 150 000 рублей. Рассчитайте налог на прибыль, если ставка налога 20%.

2.Спиридонов В.П. получает 25 000 рублей ежемесячно. У него двое несовершеннолетних детей. Рассчитайте НДФЛ за прошедший год, если налогоплательщик имеет только стандартные вычеты. Ставка НДФЛ 13%.

3.Функции спроса и предложения: Ps= 0,1Q + 2, Qd= 60-10P. На товар введен акциз 1 рубль на штуку. Определить равновесную цену и объем продаж после введения налога. Чему равна сумма налога? Как называется данная ставка налога?

4.Проанализируйте ситуацию до и после введения 20% налога на производителя, если Qd= 12-2P, Qs=3-P. (Q в тыс.шт, P в рублях)

Тема 4. Банки и банковская система.

19.1. Банковская система. Центральный банк и его функции.

Банковская система – совокупность кредитно-финансовых учреждений, осуществляющих взаимосвязанную деятельность на основе нормативов Центрального банка.

Банки являются основным финансовым посредником в экономике. Их деятельность – это канал, с помощью которого изменения на денежном рынке трансформируются в изменения на товарном рынке. Они обеспечивают предложение денег в экономике. Главной функцией банков является посредничество в кредите. С одной стороны, банки принимают вклады (депозиты), т.е. аккумулируют временно свободные денежные средства. С другой стороны, они предоставляют эти средства под определенный процент экономическим агентам (фирмам, домохозяйствам и др.), т.е выдают кредиты

В России существует двухуровневая банковская система:

1 уровень – Центральный банк (ЦБ)

2 уровень – коммерческие банки и небанковские кредитные учреждения.

Клиентами Центрального банка могут быть только коммерческие банки и правительство. Центральный банк подотчетен только Государственной Думе.

Функции центрального банка:

выдача лицензий коммерческим банкам и контроль за их деятельностью (лицензия – разрешение на деятельность);

эмиссия денег (эмиссия – выпуск денег в обращение);

установление нормы резерва и ее хранение (норма резерва – процент от депозитов, который обеспечивает устойчивость банков);

обслуживание государственного бюджета;

кредитование коммерческих банков;

установление учетной ставки ЦБ (ставки рефинансирования). Ставка рефинансирования – процентная ставка, под которую ЦБ выдает деньги в кредит коммерческим банкам;

проведение единой кредитно-денежной политики в стране;

обеспечение устойчивости рубля;

защита интересов вкладчиков банков;

хранение золотовалютных запасов страны и распоряжение ими.

организация межбанковских расчетов.

4.2. Коммерческие банки, их виды и основные функции, услуги..Коммерческие банки – частные организации (фирмы), которые имеют законное право привлекать свободные денежные средства юридических и физических лиц с целью получения прибыли.

Функции коммерческих банков:

платежи и расчеты по поручению населения и фирм;

выдача кредитов фирмам;

выдача кредитов населению;

сбор временно свободных денежных средств населения и фирм;

хранение финансовых и материальных ценностей клиентов;

ведение доверительного управления имуществом клиентов.

создание кредитных денег для ускорения платежей (чеки, векселя)

кредитная эмиссия.

выпуск и размещение ценных бумаг (своих или других организаций)

Виды банков:

Универсальные – аккумулируют денежные средства и выдают кредиты.

Специализированные - аккумулируют денежные средства и выдают кредиты под конкретные виды деятельности ( Сбербанк, Агропромбанк, Промстройбанк, инвестиционные, ипотечные, торговые, земельные, страховые и т.п.)

Небанковские кредитные учреждения – кредитуют долгосрочную деятельность крупных фирм

(лизинговые, страховые и инвестиционные компании, пенсионные фонды и др.)

Услуги коммерческих банков:

кредитование физических лиц

кредитование юридических лиц

прием депозитов от физических и юридических лиц

расчетные операции

обмен валюты

операции с ценными бумагами

операции с дорожными чеками

продажа монет из драгоценных металлов

консультационные услуги

складские операции (сейфы)

инкассация (охрана и транспортировка ценностей)

4.3. Операции коммерческих банков.

Коммерческий банк, как и любая фирма должен приносить прибыль своим собственникам. Чтобы получить прибыль банк проводит пассивные и активные операции.

Пассивные операции – операции, направленные на мобилизацию денег, имеющихся у населения и фирм.

В результате проведения пассивных операций формируется капитал банка, состоящий из двух частей: собственный (уставной) капитал, который формируется за счет денежных средств учредителей банка и акционеров и заемный капитал, который формируется за счет привлеченных денежных средств. Успех банка прежде всего будет зависеть от количества привлеченных заемных средств. Существенную роль в привлечении вкладчиков является:

- надежность банка;

- величина депозитного процента;

- предоставление вкладчикам различных льгот.

Активные операции – операции, направленные на то, чтобы заставить мобилизованные деньги работать, предоставив их в кредит фирмам и домашним хозяйствам.

К активным операциям относится лизинг (банк приобретает оборудование, которое сдает в аренду своему клиенту с последующим правом выкупа арендуемого оборудования).

К активным операциям относится и покупка ценных бумаг (инвестиции в ценные бумаги): государственных (федеральных и муниципальных) облигаций и краткосрочных обязательств, и облигаций и акций частных фирм.

Основная часть прибыли банка образуется за счет того, что доходы от активных операций (проценты по кредитам, по облигациям и дивиденды по акциям) превышают расходы, связанные с выплатой процентов по депозитам и с издержками банковской деятельности (амортизация здания и оборудования, зарплата персонала, потери от невозврата долгов и т.д.). Превышение доходов над расходами образуется за счет того, что процентные ставки по депозитам меньше, чем ставки по кредитам, облигациям и акциям.

Прибыль банка = доходы от активных операций – (расходы по пассивным операциям + издержки банковской деятельности)

4.4. Депозитные операции коммерческих банков. Прцент по депозитам. Депозитный мультипликатор.

Банки используют различные виды вкладов. Основными из них являются:

Депозит до востребования – вклад, который банк должен вернуть по первому требованию вкладчика. Процент по такому вкладу самый низкий. Вкладчик в любое время может получить наличные деньги, выписать чек или платежное поручение.

Срочный депозит – вклад на определенный срок 1, 3, 6, 9 месяцев, год и более года. Процент по такому вкладу более высокий. Если клиент нарушает срок договора, то он теряет часть своего процентного дохода в виде штрафа.

Открывая депозит в банке, владелец сбережений получает определенную выгоду:

обеспечивает сохранность своих денежных средств;

получает доход в виде депозитного процента.

По депозитам до востребования банки, как правило, начисляют простой процент.

inP = S (1 + ------ ),

360

P – сумма вклада с процентами

S – начальная сумма вклада

n – срок вклада в днях

i – годовая ставка процента в долях

Если ставка процента менялась в течениe года, то используют формулу:

i1 x n1 i2 x n2 in x nnP = S (1 + --------- + ------- + … + ------- )

360 360 360По срочным депозитам могут начисляться сложные проценты.

in N

P = S ( 1 + ------), n – срок начисления, N – количество начислений в год.

360

Если срок вклада составляет несколько лет, то формула сложного процента имеет вид:

tP = S (1 + i), где t – количество лет.

Смешанный процент при дробном количестве лет начисляется по формуле:

t in

P = S (1 + i) (1 + ------ )

360

Сложный процент дает приращение вклада в геометрической прогрессии, а простой – в арифметической, поэтому сложный процент более выгоден вкладчику. Доход вкладчика можно рассчитать по формуле: I = P – S.

Практикум.

Реши задачи:

Вкладчик открыл в банке депозит на сумму 5 000 рублей. Какой доход получит вкладчик через 6 месяцев, если банк выплачивает 10% годовых?

Ты положил в банк 2 000 рублей на 3 месяца под 30% годовых. Какую сумму ты получишь через 3 месяца? Каков твой доход?

Вкладчик внес в банк 5 000 рублей на срочный вклад «Пенсионный» сроком на год. Сколько денег он получит по истечении срока вклада, если банк начисляет проценты ежеквартально, а годовая ставка процента составляет 36%?

Вкладчик открыл в банке депозит на 10 000 рублей на срок 3 месяцев под 24% годовых. Какую сумму получит вкладчик в конце срока, если банк начисляет проценты ежемесячно? Каков доход вкладчика?

Какую сумму должен положить вкладчик в банк, чтобы получить через 6 месяцев 6 000 рублей, если банк выплачивает 40% годовых?

На какой срок был открыт срочный вклад, если вкладчик открыл депозит на 10 000 рублей, а в конце срока получил 11 000 рублей, банк выплачивает 40% годовых.

Какую сумму надо положить, чтобы через 2 года сумма вклада равнялась 360 000 рублей, а банк выплачивает 30% годовых?

Вы взяли в банке 100 000 рублей под 40% годовых на 2 года с ежеквартальным начислением процента. Какую сумму вы должны вернуть банку через 2 года?

Завод отправил продукцию стоимостью 200 000 рублей потребителю. Время нахождения товаров в пути 20 дней. На этот срок для оплаты своих счетов предприятие взяло в банке кредит из расчета 120%. Какую сумму необходимо выплатить банку за предоставленный кредит?

Определить доход вкладчика через год на сумму депозита в 5 000 руб., если первые три месяца банк выплачивал доход по ставке 10% годовых, следующие 4 месяца по ставке 12%, а оставшийся период – по ставке 18% годовых.

Депозитный мультипликатор (создание коммерческими банками кредитных денег).

Позиция банка Депозит (вклад) Резерв 20% кредит

1 1 000 200 800

2 800 160 640

3 640 128 512

и т.д. ….. …… …..

всего 5 000 1 000 4 000

Из таблицы видно, что новые деньги, которые называются кредитными, будут расти до тех пор, пока сумма резервов будет равна сумме первоначального депозита. В нашем случае масса денег увеличилась в 5 раз.

Депозитный мультипликатор – отношение депозита к резервам.

1

Мult = ----- R – уровень резервов.

R

4.5. Кредитные операции коммерческих банков. Формы банковского кредита. Процент по кредиту и его виды.

Выдавая кредит, банк исходит из принципа возвратности. Поэтому кредиты предоставляются, как правило, под залог тех или иных ценностей: недвижимости (земельный участок, здание), оборудования, товарных запасов, ценных бумаг). Вместо залога заемщик может представить поручительство другой фирмы, которая тем самым берет на себя ответственность за возврат денег, полученных в кредит. При заключении крупных международных контрактов в роли поручителя нередко выступает государство

Решая вопрос о кредитовании фирмы, менеджеры банка собирают необходимую информацию о ее финансовом положении, анализируют ее отчетную документацию, бизнес-план, размеры и динамику ее доходов и расходов. Если руководство банка приходит к выводу о возможности предоставления кредита, то выплаты денег распределяются на несколько этапов в течение определенного срока. В этом случае для клиента открывается кредитная линия, которая предполагает, что он в течение установленного срока получает от банка деньги без дополнительной проверки его платежеспособности.

Краткосрочные кредиты предназначены для содействия текущим операциям фирмы (закупки сырья, выплата зарплаты) и выдаются под залог сырья, готовой продукции или под поручительство.

Долгосрочные кредиты предоставляются для финансирования нового строительства или на переход на новую технологию. Залогом служит недвижимость фирмы.

Кроме юридических лиц банки выдают кредиты и физическим лицам, такие кредиты называют потребительскими. Разновидностью потребительских кредитов является ипотечный кредит, образовательный кредит. Развитие потребительского кредита неразрывно связано с использованием пластиковых карт: кредитных, дебетных, дебетных с овердрафтом. Дебетные карточки являются только расчетными, по ним банк кредит не предоставляет. По кредитным картам банк устанавливает лимит. Овердрафт – превышение израсходованных средств над собственными средствами на карте. Овердрафт является суммой кредита, предоставленной банком своему клиенту.

Домашнее задание. Какова роль потребительских кредитов для потребителей и экономики в целом?

Практикум.

Вы взяли в банке 100 000 рублей под 40% годовых на 2 года с ежеквартальным начислением процента. Какую сумму вы должны вернуть банку через 2 года?

Завод отправил продукцию стоимостью 200 000 рублей потребителю. Время нахождения товаров в пути 20 дней. На этот срок для оплаты своих счетов предприятие взяло в банке кредит из расчета 120%. Какую сумму необходимо выплатить банку за предоставленный кредит?

Сумма кредита 200 000 рублей. Что выгоднее – заплатить 50% годовых вперед или после использования кредита?

Фирма взяла кредит 150 000 рублей на 8 месяце под 30% годовых. Какую сумму должна вернуть фирма банку? Какова стоимость кредита?

Какую сумму должна вернуть фирма через 2 года и 7 месяцев, если сумма кредита 10 000 рублей по 12% годовых?

Банкир берет 8% с уплатой вперед за годовой кредит. Определить эффективную процентную ставку при возврате суммы кредита в конце года.

Что выгоднее банкиру и насколько: начислять по депозитам 40% ежеквартально или 10% ежемесячно?

Стоимость кредита

APR = -------------------------- x 100% (эффективная ставка процента)

Сумма кредита

1 + in

ir = ( ------- - 1 )x 100% ir –реальный процент; in – номинальный процент; IР – индекс потребительских

IРцен

4.6. Деньги. Их функции и виды.

Деньги – величайшее изобретение человечества. Они появились в роли посредника при обмене. Сущность денег проявляется через выполняемые ими функции:

мера стоимости. Ценность товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Единицей счета является денежная единица страны.

Средство обращения. При этом деньги выступают в роли посредника при обмене товаров.

Средство платежа. Деньги используют для оплаты отложенных во времени платежей (уплата налогов, выплата зарплаты, покупка в кредит, оплата коммунальных услуг и т.п.). Данную функцию деньги могут выполнять, так как сохраняют свою ценность во времени.

Средство накопления. Так как деньги имеют ценность, то можно перенести покупательную способность денег из настоящего в будущее.

Деньги – общепризнанное средство платежа, которое безусловно принимается при оплате любых объектов купли-продажи, при совершении любых платежных операций и служит в качестве средства образования и накопления сбережений.

Деньги прошли долгий путь своего развития. На первом этапе функционировали товарные деньги. Товарные деньги – товар, который выполняет функции денег.

В разных странах эту роль выполняли разные товары: соль, скот, пушнина, ракушки, затем их сменили благородные металлы: золото и серебро. По мере развития обмена роль денег закрепилась за одним товаром – благородными металлами. Сначала золото и серебро использовалось в виде слитков, а затем в виде монет.

Затем на смену товарным деньгам пришли символические деньги: бумажные деньги и разменные монеты. Они являются символическими, так как не обладают внутренней ценностью. Чтобы бумажные деньги и разменная монеты стали законным платежным средством, они должны быть узаконены государством.

К символическим деньгам относятся так же и кредитные деньги, которые представлены в следующих формах:

вексель – долговое обязательство одного лица выплатить другому определенную сумму, взятую взаймы, в определенный срок и с определенным процентом.

Банкнота – вексель банка.

Чек – распоряжение владельца банковского вклада выдать определенную сумму с этого вклада

Пластиковые карточки не являются деньгами, так как не выполняют функции денег. Они являются лишь способом использования денег.

Количество обращающихся в экономике денег называется денежной массой, которая измеряется при помощи денежных агрегатов:

М0 – наличные деньги (банкноты и монеты)

М1 = М0 + депозиты до востребования + дорожные чеки

М2 = М1 + сберегательные депозиты + мелкие срочные депозиты

М3 = М2 + крупные срочные депозиты + депозитные сертификаты

Денежная масса L = М3 + краткосрочные государственные ценные бумаги

Данные агрегаты сгруппированы согласно критерию ликвидности. Ликвидность – способность актива служить в качестве средства платежа или превращаться в средство платежа.

Деньги существуют в двух формах:

наличные

безналичные

В последнее время все большую роль играют безналичные деньги. Использование компьютерных систем позволило сократить время прохождения денежных средств. Использование пластиковых карточек так же делает использование денег более надежным, удобным и быстрым.

Тема 5. Система национальных счетов.

5.1. Кругооборот товаров, ресурсов и платежей в экономике.

Важнейшим принципом макроэкономического анализа выступает агрегирование.

Агрегирование – объединение отдельных элементов в одно целое.

Агрегирование, основанное на выявлении типичных черт поведения, позволяет выделить 4 макроэкономических агента: домохозяйства, фирмы, государство и иностранный сектор.

ДОМОХОЗЯЙСТВА

основные владельцы экономических ресурсов;

основные потребители товаров и услуг;

основные сберегатели (кредиторы).

Цель: максимизация полезности.

ФИРМЫ

основные производители товаров и услуг;

основные покупатели факторов производства;

основные покупатели инвестиционных товаров;

основные заемщики на финансовом рынке.

Цель: максимизация прибыли.

ГОСУДАРСТВО (совокупность государственных организаций и учреждений, обладающих политическим и юридическим правом регулировать экономику).

Основной производитель общественных благ;

Потребитель товаров и услуг;

Перераспределяет доходы через налоги и трансферты;

Регулирует и организует функционирование экономики;

Обеспечивает денежное обращение.

Цель: максимизация общественного благосостояния.

ИНОСТРАННЫЙ СЕКТОР (все остальные страны мира, которые взаимодействуют с данной страной).

международная торговля (экспорт и импорт);

перемещение капиталов (экспорт и импорт финансовых активов).

Домохозяйства + фирмы = частный сектор экономики

Частный сектор + государство = закрытая экономика

Закрытая экономика + иностранный сектор = открытая экономика

Макроэкономические рынки: рынок товаров и услуг, финансовый рынок (рынок денег и рынок ценных бумаг), рынок факторов производства, валютный рынок.

Кругооборот продукта, расходов и доходов.

Модели кругооборота продукта, расходов и доходов иллюстрируют макроэкономическое взаимодействие макроэкономических агентов.

Кругооборот в двухсекторной модели

Двухсекторная модель состоит из двух агентов- домохозяйств и фирм – и двух макроэкономических рынков – рынка товаров и услуг и рынка экономических ресурсов.

Домохозяйства приобретают товары и услуги (совокупный продукт), которые производят фирмы, расходы домохозяйств на их покупку являются для фирм выручкой от продаж. Для производства товаров и услуг фирмы покупают экономические ресурсы(труд, капитал, землю и предпринимательские способности), собственниками которых выступают домохозяйства. Плата за экономические ресурсы являются для домохозяйств факторными доходами: заработная плата, рента, процент и прибыль, что в сумме составляет совокупный (национальный) доход.

Из двухсекторной модели следует:

совокупный продукт (выпуск) равен совокупному (национальному) доходу;

совокупные расходы равны совокупному выпуску; E = Y

совокупный доход равен совокупным расходам.

Домохозяйства действуют рационально, поэтому тратят на потребление не весь свой доход, часть дохода они сберегают. Фирмы же испытывают потребность в дополнительных средствах для расширения производства. Это предопределяет необходимость появления финансового рынка.

Совокупные расходы в двухсекторной модели состоят из потребительских расходов домохозяйств С и инвестиционных расходов фирм I: E = C + I, а совокупный доход – из потребительских расходов С и сбережений S: Y = C + S. Поскольку совокупные расходы Е тождественно равны совокупному доходу Y, то C + I = C + S, следовательно I = S.

Инвестиции и сбережения играют разную роль в экономике. Инвестиции представляют собой инъекции в экономику, а сбережения – изъятия (утечки) из экономики.

Инъекции – все, что увеличивает поток расходов и, следовательно, доходов (за исключением потребительских расходов).

Изъятия – все, что в будущем сокращает поток расходов и, следовательно, доходов.

В экономике инъекции равны изъятиям.

Кругооборот в трехсекторной модели.

Включение в анализ государства превращает двухсекторную модель в трехсекторную и означает появление новых видов макроэкономических взаимосвязей. Государство делает закупки товаров и услуг G, что связано с необходимостью содержания государственного сектора экономики, обеспечения производства общественных благ, выполнения функций по регулированию экономики и управлению страной; обязывает всех платить налоги Tx, являющиеся основным источником доходов государственного бюджета и средством перераспределения национального дохода; выплачивает трансферты Тr – платежи, которые домохозяйства и фирмы безвозмездно получают от государства, включающиеся социальные выплаты домохозяйствам (пенсии, стипендии, пособия по безработице, пособия по нетрудоспособности и др.) и субсидии фирмам.

В зависимости от состояния государственного бюджета государство может выступать на финансовом рынке:

- либо заемщиком при дефиците бюджета. В этом случае оно выпускает государственные облигации и продает их на рынке ценных бумаг домохозяйствам.

- либо кредитором, если бюджет профицитный. Государство покупает ценные бумаги частных фирм.

Е = C + I + G, Y = C + S + T T –чистые налоги: Т = Тх – ТrE = Y: C + I + G = C + S + T, I + G = S + T

Государственные закупки являются инъекциями, а налоги – изъятиями из потока расходов и доходов.

Располагаемый доход домохозяйств: Yd = Y – Tx + Tr (Yd = Y – T); Yd = C + S

Кругооборот в четырехсекторной модели.

Включение в схему кругооборота иностранного сектора дает четырехсекторную модель. (модель открытой экономики). В модели открытой экономики равенство доходов и расходов сохраняется: Е = C + I + G + Xn, (Xn – чистый экспорт: Xn = Ex – Im)

Y = C + S + T. C + I + G + Xn = C = S + T- основное макроэкономическое тождество.В показателе чистого экспорта присутствует и инъекция – экспорт, и изъятие – импорт, поэтому формула тождества инъекций и изъятий имеет вид: I + G + Ex = S + T + Im.

5.2. Макроэкономические показатели: ВВП и ВНП.

СНС – совокупность статистических показателей, которыми измеряется совокупное производство страны с целью определения состояния экономики в целом.

Создал СНС американский экономист Саймон Кузнец (Нобелевская премия 1968).

Основные показатели:

ВВП – валовый внутренний продукт;

ВНП – валовый национальный продукт;

ЧВП – чистый валовый продукт;

ЧНП – чистый национальный продукт;

НД – национальный доход;

ЛД - личный доход;

РЛД – располагаемый личный доход.

ВВП – стоимость всех конечных товаров и услуг, произведенных в экономике в течении одного года на территории страны.

Чтобы избежать двойного счета, учитывается только стоимость конечной продукции.

Конечная продукция – продукция, которая идет в конечное потребление всех макроэкономических агентов и не предназначена для дальнейшей производственной переработки или перепродажи.

Промежуточная продукция – продукция, которая направляется в дальнейшую переработку или перепродажу.

В зависимости от способа использования один и тот же товар может быть и промежуточным и конечным.

Все платежи, которые производятся не в обмен на товары и услуги, не учитываются в стоимости ВВП, т.к. это является перераспределением доходов:

* трансфертные платежи («подарок»): 1) частные (выплаты и дары частных лиц друг другу)

2) государственные (выплаты домохозяйствам и фирмам);

* оплата финансовых сделок (купля- продажа ценных бумаг) на фондовом рынке.

ВНП – стоимость всех конечных товаров и услуг, произведенных за год гражданами страны с помощью принадлежащих им факторов производства как в своей стране, так и в других странах.

В большинстве развитых стран отличие ВВП от ВНП не превышает 1%. Количественно ВВП отличается от ВНП на величину чистого факторного дохода из-за границы (ЧДФ).

ЧДФ = доход национальных факторов в других странах – доход иностранных факторов на территории данной страны.

Методы измерения ВВП.

по расходам;

по доходам;

по добавленной стоимости (производственный метод).

Измерение ВВП по расходам: ВВП = C + I + G + XnС – потребительские расходы – расходы домохозяйств на покупку потребительских товаров и услуг. Включают:

- расходы на текущее потребление, т.е. на покупку товаров краткосрочного пользования;

- расходы на товары длительного пользования (расходы на покупку жилья относят не к потребительским, а к инвестиционным расходам)

- расходы на услуги.

I – валовые частные внутренние инвестиции– расходы фирм на покупку инвестиционных товаров, т.е. товаров, которые поддерживают на неизменном уровне или увеличивают запас капитала. Включают:

- расходы на покупку оборудования и здания и сооружения;

- инвестиции в жилищное строительство, которые делают строительные фирмы, а оплачивают домохозяйства, покупая жилье;

- инвестиции в запасы сырья и материалов, незавершенное производство, запасы готовой, но не проданной продукции.

В ВВП учитывается не величина самих запасов, а величина изменения запасов, которое произошло в течение года

Государственные инвестиции включают в государственные закупки товаров и услуг.

G – государственные закупки товаров и услуг. Включают:

- государственное потребление (расходы на содержание государственных учреждений и организаций, безопасность и правопорядок, политическое управление, социальную и производственную инфраструктуру и расходы на оплату услуг работников государственного сектора);

- государственные инвестиции(инвестиционные расходы государственных предприятий).

Xn – чистый экспорт – разница между доходами от экспорта и расходами по импорту (сальдо торгового баланса).Измерение ВВП по доходам.

ВВП = w + Ren + % + П нк + Пк + А + Тк - ЧДФ

W - зарплата + дополнительные выплаты;

Ren – рентные платежи: арендная плата, стоимость патентов;

% - выплаты частного бизнеса по %;

Пнк – некорпоративная прибыль (доходы собственников мелких придприятий);

Пк – корпоративная прибыль; Пк = Тп + d + Пнер. Тп – налог на прибыль, d – дивиденды, Пн – нераспределенная прибыль корпораций

А – амортизация;

Тк – косвенные налоги.

Измерение ВВП по добавленной стоимости.

ВВП = сумма добавленных стоимостей.

Добавленная стоимость – рыночная стоимость объема продукции, произведенной фирмой за вычетом стоимости потребленных сырья и материалов, участвующих в производстве данной продукции.

Упражнение.

Определите добавленную стоимость на каждой стадии производства и подсчитайте ВВП.

Стадия производства костюма Р продажи Доб. стоимость

1.овцеводческая ферма 60 2.перерабатывающее предприятие 100 3.швейная фабрика 125 4.оптовый продавец 175 5.розничный продавец 250 5.3.Составляющи ВВП (ВНП). Взаимосвязь макроэкономических показателей.

ВНП = ВВП + ЧДФ

ЧВП = ВВП – А

ЧНП = ВНП – А

НД = ЧНП – ТкНД = w + Ren + % +Пнк + ПкЛД = НД – Рс – Пнер – Тп + TF + %госРс – взносы на социальное страхование

Пнер – нераспределенная прибыль корпораций

Тп – налог на прибыль корпораций

TF – трансферты

%гос – выплаты по государственным облигациям

Т.к. Пк = Тп + d + Пнер, то П нер = Пк – Тп – d; формула приобретает вид:

ЛД = НД – Рс – Пк + Тп + d – Тп + TF + %гос = НД – Рс – Пк + d +TF + %госЛД = НД – Рс – Пк + d +TF + %госЛД = w + Ren + % +Пнк + Пк – Рс – Пк + d +TF + %госЛД= w + Ren + % +Пнк– Рс + d +TF + %госРЛД = ЛД - ТиндРЛД = С + S

Сальдо гос.бюджетаСальдо = доходы – расходы = (Тп + Тинд + Тп + Рс) – (G + TF + %гос)

ВВП

Уровень благосостояния = ---------------------------------------

Численность населения страны

НД

Уровень благосостояния = ---------------------------------------

Численность населения страны

20.4. Номинальный и реальный ВВП.

Показатели СНС отражают результаты экономической деятельности за год, выражены в ценах данного года и поэтому являются номинальными. Номинальные показатели не позволяют проводить сравнения, которые можно делать только с помощью реальных показателей, выраженных в неизменных ценах.

Номинальный ВВП – ВВП, рассчитанный в текущих ценах (ценах данного года).

На величину номинального ВВП влияют два фактора: изменение реального объема выпуска и изменение уровня цен.

Чтобы измерить реальный ВВП, необходимо «очистить» номинальный ВВП от воздействия изменения уровня цен.

Реальный ВВП – ВВП, измеренный в ценах базового года.

Дефлятор ВВП, рассчитывается на основе стоимости рыночной корзины всех конечных товаров и услуг, произведенных в экономике в течение года.

Статистически дефлятор ВВП выступает как индекс Паше.

P Q

Дефлятор ВВП = Ip = ------------ x 100%

P Q

ВВПн YnВВПр = -------------------Yr = -------

Дефлятор ВВП IpРешение задач по теме СНС.

Вычислить ВНП, если:

- зарплата – 20 млрд.руб.;

- амортизация – 12 млрд.руб.;

- частные валовые инвестиции – 10 млрд.руб.;

- прибыль корпораций – 8 млрд.руб.;

- прибыль мелких собственников – 5 млрд.руб.;

- процентный доход – 2 млрд.руб.;

- косвенные налоги на бизнес – 4 млрд.руб.;

- рентные платежи – 5 млрд.руб.

ЧДФ – 2 млрд.руб. Рассчитать ВВП, ЧНП, ЧВП, НД.

Дефлятор ВНП = 125%. Рассчитать реальный ВНП.

Вычислить ВНП, если:

- зарплата – 28 млрд.руб.;

- амортизация – 10 млрд.руб.;

- частные валовые инвестиции – 10 млрд.руб.;

- прибыль корпораций – 6 млрд.руб.;

- процентный доход – 2 млрд.руб.;

- косвенные налоги на бизнес – 4 млрд.руб.;

- прибыль мелких собственников – 3 млрд.руб.

- импорт – 4 млрд.руб- государственные закупки – 15 млрд.руб.

- рентные платежи – 5 млрд.руб.

ЧДФ – 1 млрд.руб. Рассчитать ВВП, ЧНП, ЧВП, НД.

Дефлятор ВНП = 122%. Рассчитать реальный ВНП.

Вычислить ВНП, если:

- экспорт – 5 млрд.руб.

- зарплата – 20 млрд.руб.;

- личное потребление – 23 млрд.руб.

- амортизация – 12 млрд.руб.;

- частные валовые инвестиции – 12 млрд.руб.;

- прибыль корпораций – 8 млрд.руб.;

- государственные закупки – 18 млрд.руб.

- прибыль мелких собственников – 5 млрд.руб.;

- импорт – 2 млрд.руб.

- косвенные налоги на бизнес – 5 млрд.руб.;

- государственные инвестиции – 6 млрд.руб.

ЧДФ – 3 млрд.руб. Рассчитать ВВП, ЧНП, ЧВП, НД.

Дефлятор ВВП = 115%. Рассчитать реальный ВВП.

4. Номинальный ВВП составляет 3 587 млрд.руб., а реальный ВВП 2 846 млрд.руб. Определить дефлятор ВВП.

Тема 6. Совокупный спрос и совокупное предложение.

Основными понятиями в макроэкономике выступают совокупный спрос и совокупное предложение, а основной (базовой) макроэкономической моделью – модель «совокупного спроса – совокупного предложения» (AD – AS).

6.1 Совокупный спрос.

Совокупный спрос AD (aggregate demand) – сумма спросов всех макроэкономических агентов на конечные товары и услуги: AD = C + I + G + Xn. (отличие от формулы ВВП по расходам состоит в том, что формула ВВП включает сумму фактических расходов всех макроэкономических агентов, которые они сделали в течении года, а формула совокупного спроса отражает расходы, которые намерены сделать макроэкономические агенты.

Величина совокупного спроса зависит от уровня цен и представляет собой стоимость того количества конечных товаров и услуг, на которое будет предъявлен спрос всеми макроэкономическими агентами при каждом возможном уровне цен.

Кривая совокупного спроса:

Р (уровень цен) Зависимость между уровнем цен и величиной совокупного

спроса обратная, следовательно, кривая совокупного спроса

имеет отрицательный наклон.

AD

0 Y (ВВПр)

Неценовые факторы совокупного спроса.

Неценовые факторы влияют на сам совокупный спрос, что приведет к сдвигу кривой AD.

К неценовым факторам относятся все факторы, влияющие на каждый из компонентов совокупных расходов.

Совокупные потребительские расходы Совокупные инвестиционные расходы Государственные закупки Чистый экспорт

1.уровень благосостояния

2.уровень текущего дохода

3. ожидания:

-изменения дохода в будущем;

- изменения цен.

4.налоги

5.трансферты

6.величина задолженности домохозяйств

7.ставка процента по потребительскому кредиту. 1.ожидания инвесторов по норме отдачи от инвестиций

2.ставка процента по кредиту

3.доход фирм

4.налоги

5.трансферты

6.технологии

7.избыточные производственные мощности

8.уровень запаса капитала Величина государственных закупок определяется бюджетом 1.величина ВВП и НД в других странах их рост приводит к росту экспорта)2.величина ВВП и НД в данной стране (их рост приводит к росту импорта)

3.валютный курс национальной денежной единицы (если курс растет, то экспорт сокращается, а импорт растет).

К неценовым факторам совокупного спроса относят так же денежные факторы:

1. масса денег в обращении (предложение денег);

2. скорость обращения денег.

6.2. Совокупное предложение.

Совокупное предложение AS (aggregate supply) – стоимость того количества конечных товаров и услуг, которые предлагают на рынок к продаже все производители.

Величина совокупного предложения – объем выпуска, который все производители готовы произвести и предложить к продаже на рынке при каждом возможном уровне цен.

Соотношение между величиной совокупного предложения и уровнем цен зависит от периода времени. Поэтому кривая совокупного предложения имеет разный вид в краткосрочном и долгосрочном периодах. Критерием деления на краткосрочный и долгосрочный периоды в макроэкономике является изменение цен на ресурсы.

Вид кривой AS зависит от:

- соотношения скорости изменения цен на товары и цен на ресурсы;

- скорости адаптации всех цен к изменению конъюнктуры.

Кривая долгосрочного совокупного предложения.

В долгосрочном периоде меняются и цены на товары, и цены на ресурсы, все цены совершенно гибкие и изменяются пропорционально друг другу.

Кривая долгосрочного совокупного предложения LRAS имеет вертикальный вид. Ресурсы используются на уровне полной занятости, и реальный выпуск всегда находится на своем потенциальном (естественном) уровне Y*.

Потенциальный объем выпуска – объем выпуска, который может быть произведен при использовании всех имеющихся в экономике ресурсов (труда и капитала) и существующей технологии.

Р LRAS

Y

0 Y*

Неценовые факторы долгосрочного совокупного предложения.

количество экономических ресурсов;

качество (производительность) экономических ресурсов.

Неценовые факторы действуют на само совокупное предложение и приводят к сдвигу кривой.

Кривая краткосрочного совокупного предложения.

В краткосрочном периоде цены на товары либо не меняются, либо меняются быстрее, чем цены на ресурсы.

Р Если цены на ресурсы жесткие (не меняются), то издержки фирм не

меняются и нет предпосылок для изменения уровня цен на товары,

SRASпоэтому рост объема выпуска происходит при неизменном уровне цен и

кривая краткосрочного совокупного предложения имеет горизонтальныйвид. Количество произведенной продукции определяется совокупным

Y спросом. 0

Р SRAS Если цены на товары гибкие (меняются), а цены на ресурсы жесткие

(не меняются), то величина совокупного предложения положительно

зависит от уровня цен, поэтому кривая краткосрочного совокупного

предложения SRAS имеет положительный наклон.

Y

0

Неценовые факторы совокупного предложения в краткосрочном периоде.

1.Цены на ресурсы:

- количество ресурсов (запас ресурсов в стране);

- цены на импортные ресурсы;

- степень монополизма на рынке сырьевых ресурсов;

- степень юнионизации рынка труда (воздействие профсоюзов).

2.Количество вовлеченных в производство ресурсов.

3.Производительность ресурсов:

- технологический прогресс.

4.Налоги на бизнес.

5.Трансферты (субсидии) фирмам

6.3. Равновесие совокупного спроса и предложения.

Модель макроэкономического равновесия (AD – AS) позволяет выяснить условия макроэкономического равновесия; определить величину равновесного объема производства и равновесного уровня цен; объяснить колебания объема выпуска и уровня цен в экономике; показать причины и последствия изменения совокупного спроса и совокупного предложения; описать последствия разных вариантов экономической политики государства.

Равновесие в модели «AD – AS» устанавливается при таком уровне цен, при котором величина совокупного выпуска, которую предложат к продаже все производители, равна величине совокупного спроса, который предъявят все макроэкономические агенты. Изменения либо совокупного спроса, либо совокупного предложения ведут к изменению равновесия и равновесных значений объема выпуска и уровня цен.

Последствия увеличения совокупного спроса

Краткосрочный период долгосрочный период

Последствия увеличения совокупного предложения

Краткосрочный период долгосрочный период

Переход от краткосрочного к долгосрочному равновесию.

Предположим, что экономика находится в состоянии краткосрочного и

Долгосрочного равновесия – точка А. Если увеличится совокупный

Спрос, то кривая AD сдвигается вправо. Рост совокупного спроса ведет к

Тому, что фирмы начинают распродавать товарно-материальные запасы

И увеличивать производство, привлекая дополнительные ресурсы

(движение вдоль кривой SRAS), и экономика попадает в точку В, где

Фактический объем производства превышает потенциальный ВВП.

Точка В является точкой краткосрочного равновесия. Привлечение дополнительных ресурсов сверх уровня полной занятости требует дополнительных расходов, поэтому издержки фирм растут, и совокупное предложение сокращается (кривая совокупного спроса сдвигается вверх), в результате чего растет уровень цен и величина совокупного спроса снижается до Y* (движение вдоль кривой AD1). Экономика возвращается на кривую долгосрочного совокупного предложения (точка С), но при более высоком уровне цен. Точка С как и точка А – это точка долгосрочного равновесия.

Экономический механизм установления долгосрочного и краткосрочного равновесия в экономике, если кривая совокупного предложения имеет положительный наклон, аналогичный.

Практикум.

Построить переход равновесия для второго случая.

Тема 7. Экономический рост и экономические циклы.

Экономическое развитие.

7.1. Экономический рост и экономическое развитие.

Главная цель государства – обеспечить рост благосостояния населения (т.е. с каждым годом в стране должно производиться все больше и больше экономических благ). Этого можно добиться, только создавая условия для экономического роста.

Экономический рост – долговременное увеличение объема потенциального ВВП, как в абсолютных показателях, так и в расчете на одного жителя.

Графически экономический рост может быть представлен:

через кривую реального ВВП;

через кривую производственных возможностей (КПВ), которая отражает ограниченность ресурсов в экономике в определенный период времени;

с помощью модели «совокупный спрос – совокупное предложение».

Показатели экономического роста.

Важным показателем экономического роста является показатель величины реального ВВП. Это абсолютный показатель, который применяется для оценки уровня экономического развития страны, ее экономического потенциала, но он не может быть использован для определения уровня жизни. Показателем уровня благосостояния выступает величина реального ВВП на душу населения. Уровень жизни в большой степени зависит от типа прироста населения. Об экономическом росте можно говорить, если происходит рост уровня благосостояния, т.е. прирост реального ВВП превосходит прирост населения.

1 абсолютный прирост ВВП: ВВП t = ВВПt – ВВПt-1

2.темп прироста:

3.среднегодовой темп прироста ВВП:

Если известен среднегодовой темп прироста ВВП, то, зная исходный уровень ВВП, можно рассчитать ВВП через Т лет:

Измерение экономического роста должно производиться на основе не номинальных, а реальных показателей ВВП.

Экономический рост является лишь одной из составляющих процесса экономического развития.

Экономическое развитие – процесс прохождения экономикой не только фаз роста, но и фаз спада.

7.2. Экстенсивное и интенсивное развитие экономики.

Увеличение производственных возможностей и рост экономического потенциала связаны с изменением либо количества, либо качества ресурсов.

Выделяют два типа экономического роста:

экстенсивный – рост, обусловленный увеличением количества ресурсов, простым добавлением ресурсов.

Факторы роста:

- привлечение большего количества рабочей силы;

- увеличение продолжительности рабочей недели;

- строительство новых предприятий;

- использование большего количества оборудования;

- увеличение продолжительности срока получения образования;

- вовлечение в хозяйственный оборот дополнительных земель;

- открытие новых месторождений и увеличение добычи полезных ископаемых;

- внешняя торговля, позволяющая использовать импортные ресурсы.

При этом квалификация рабочих и производительность их труда, качество оборудования и технология не меняются. Поэтому отдача продукта и дохода на единицу труда и капитала остается прежней, что означает неизменную производительность факторов.

Интенсивный – рост, связанный с совершенствованием качества ресурсов, использованием достижений научно-технического прогресса.

Факторы роста:

- рост уровня квалификации и профессиональной подготовки рабочей силы;

- использование более производительного оборудования;

- использование более совершенных технологий;

- использование научной организации труда;

- использование эффективных методов государственного регулирования экономики.

Но чаще можно наблюдать сочетание этих факторов.

7.3. Экономические циклы. Фазы экономического цикла.

Экономическое развитие не является процессом неуклонного и непрерывного повышения уровня ВВП, занятости и благосостояния людей. Оно представляет собой последовательную смену периодов более или менее длительного ускоренного расширения производства, сменяемого спадом уровня ВВП и занятости. Регулярность этих последовательных чередований подъемов и спадов придает экономическому развитию циклический характер. Каждый цикл имеет свои особенности, но все они имеют и общие закономерности. Все циклы проходят схожие между собой фазы:

подъем: расширение производства практически всех видов товаров и услуг, рост инвестиций в основной капитал, увеличение занятости и реальных доходов населения, повышение уровня потребления.

пик – точка перегиба в движении цикла от подъема к спаду.

спад (рецессия) : сокращается уровень ВВП (сокращается производство) и инвестиций, снижаются реальные доходы населения и потребление.

дно – точка перегиба от спада к подъему.

В подавляющем большинстве случаев каждый последующий пик циклического подъема оказывается выше, чем предыдущий пик, что отражает поступательное развитие экономики, ее общий рост.

Экономический цикл – период времени, в течение которого экономика страны проходит две основные фазы: подъем и спад.

Виды экономических циклов.

По продолжительности выделяют следующие виды циклов:

* столетние; связаны с научными открытиями, изобретениями и важными техническими нововведениями, которые производят переворот в технологии производства

* «циклы Кондратьева».

Русский экономист Николай Кондратьев сформулировал теорию «длинных волн» развития экономики. Длительность такого цикла 40—60 лет. Н.Кондратьев выделил следующие причины цикличности:

внедрение крупных изобретений и открытий ученых;

появление на мировом рынке новой группы стран.

Данные причины экономисты называют внешними, но существуют и внутренние причины, вызванные внутренними процессами, протекающими в экономике. Решающее значение в движении цикла имеют инвестиции в основной капитал и механизм взаимодействия между инвестициями и потреблением и занятостью и монетарными факторами (процентной ставкой и денежной массой).

Длинный цикл состоит из повышательной волны и понижательной.

Повышательная волна предполагает, что:

должен быть накоплен большой денежный капитал для инвестиций в проекты с длительным сроком окупаемости;

долгосрочные инвестиции создают устойчивый спрос на факторы производства, что стимулирует рост капиталовложений в масштабе всей экономики. Реализуются нововведения.на рынке ссудных капиталов, предложение превышает спрос, что приводит к снижению процентной ставки, что благоприятствует росту инвестиций.

В результате формируется новая структура производства, заканчиваются долгосрочные проекты, высокий уровень инвестиций приводит к росту процентных ставок и повышательная волна приходит к своему завершению.

Понижательная волна длинного цикла содержит в себе вызревание предпосылок для перехода к повышательной волне:

замедление роста инвестиций приводит к росту свободных денежных средств. Их предложение на рынке капитала растет, что приводит к снижению процентной ставки;

происходит накопление нереализованных знаний и технологий;

назревает необходимость в осуществлении новых долгосрочных проектов.

За время существования рыночной экономики прошло 4 длинных цикла и сейчас мир вступил в повышательную волну 5 цикла.

классические циклы (деловые или бизнес-циклы). До Второй мировой войны их продолжительность составляла 10-12 лет, а в настоящее время – 5-8 лет. Причина: износ оборудования. Сокращение продолжительности цикла связано не только с физическим износом, а и моральным износом (более производительное и совершенное оборудование появляется с периодичностью 4-6 лет).

Циклы Китчина, продолжительностью 2-4 года. Связаны с движением запасов, а также изменениями в банковской системе и оптовых ценах. Кроме этого, многие экономисты связывают продолжительность циклов с массовым обновлением потребителями товаров длительного пользования, происходящим с периодичностью 2-3 года.

Причины экономических циклов.

Циклический характер развития экономики объясняют либо изменением совокупного спроса (рост совокупных расходов ведет к подъему, их сокращение вызывает рецессию); либо изменением совокупного предложения (сокращение совокупного предложения означает спад в экономике, его рост - подъем).

Рассмотрим как ведут себя основные макроэкономические показатели на разных фазах цикла, если причиной является изменение совокупного спроса. В фазе бума наступает момент, когда весь произведенный объем производства не может быть продан – это означает, что совокупные расходы меньше, чем выпуск. Возникает затоваривание, фирмы вынуждены увеличивать товарно-материальные запасы, что приводит к сокращению их прибылей, к свертыванию производства и росту безработицы. Совокупные доходы падают (потребительские – вследствие безработицы, инвестиционные – вследствие невозможности продать часть произведенной продукции и уменьшения выручки от продаж), а следовательно, сокращаются совокупные расходы. Домохозяйства сокращают спрос на товары длительного пользования. Фирмы сокращают инвестиционный спрос из-за бессмысленности расширения в условиях падения совокупного спроса. Снижение совокупных доходов уменьшает налоговые поступления в государственный бюджет. Величина государственных трансфертных выплат (пособий по безработице, пособий по бедности) увеличивается. Растет дефицит государственного бюджета.

Пытаясь продать свою продукцию, фирмы могут начать снижать цены, что приводит к дефляции. Столкнувшись с невозможностью продать свою продукцию даже по более низким ценам, фирмы как рационально действующие агенты могут:

либо купить более производительное оборудование и продолжать производство того же товара (если спрос на них не насыщен), но с меньшими издержками, что позволит снизить цены на продукцию, не уменьшая величину прибыли, а также обеспечит возможность увеличения объема продаж;

либо, если спрос на товары, производимые фирмой, полностью насыщен и даже снижение цен не приведет к росту объема продаж, перейти на производство нового вида товаров, что потребует технического переоснащения, т.е. замены старого оборудования принципиально новым оборудованием.

В обоих случаях происходит увеличение спроса на инвестиционные товары. В отраслях, производящих инвестиционные товары, начинается оживление, увеличивается занятость, растут прибыли фирм. Повышаются совокупные доходы, что ведет к увеличению спроса и расширению производства в отраслях, производящих потребительские товары. В экономике начинается подъем. Уровень цен растет. Налоговые поступления увеличиваются. Трансфертные выплаты сокращаются. Уменьшается дефицит бюджета, и может появиться профицит. Рост деловой активности превращается в бум, в «перегрев» экономики, а затем начинается очередной спад.

Основу экономического цикла составляет изменение инвестиционных расходов – наиболее нестабильной части совокупного спроса.

Если спад вызван уменьшением совокупного предложения, большинство показателей (реальный ВВП, уровень безработицы, величина совокупных доходов, товарно-материальные запасы фирм, объем продаж, прибыли фирм, налоговые поступления, объем трансфертных выплат) ведут себя аналогичным образом. Исключение составляет показатель общего уровня цен, который повышается по мере углубления спада. Это ситуация СТАГФЛЯЦИИ – одновременного сокращения объема выпуска и роста уровня цен. Основой выхода из нее также служат инвестиции, так как они увеличивают запас капитала в экономике и создают условия для роста совокупного предложения.

Главным индикатором фаз цикла выступает показатель темпа прироста ВВП. Если темп прироста ВВП – величина положительная, то это означает, что экономика находится в фазе подъема, а если отрицательная – в фазе спада.

Структурные кризисы.

Структурный кризис – несоответствие между существующими экономическими механизмами и изменившимися в результате развития экономики условиями хозяйственной деятельности. Структурный кризис сопровождается изменением системных качеств и завершается, либо зарождением в экономической системе элементов нового структурного сдвига, либо прекращением развития экономической структуры в данном направлении. Это болезненный период нарушения сложившегося на этапе роста динамического равновесия, возникновения веера возможных альтернатив будущего структурного развития. Поэтому важно выбрать наиболее надежные, сопряженные с наименьшими потерями пути выхода из кризиса, перехода системы в новое качество.

Структурные кризисы всеобщи, но каждый из них специфичен – в зависимости от сферы действия, широты охвата элементов, глубины и длительности, воздействия множества факторов. Микроструктурные кризисы мы не замечаем, макроструктурные, охватывающие национальное хозяйство или мировую экономику коренным образом видоизменяют направление социально-экономического развития общества.

Структурные кризисы в экономике, при всем их болезненном характере, играют прогрессивную роль, выполняя следующие основные функции:

ускоряют вытеснение устаревших структурных элементов производительных сил и экономических отношений

расчищают дорогу для прогрессивных структурных сдвигов:

технологического обновления производства, освоения базисных инноваций и вовлечения в производство работников более высокой квалификации, становления новых форм экономических отношений.

модифицируют и консолидируют ту часть структурных элементов производительных сил и экономических отношений, которая сохраняется и развивается наряду с прогрессивными сдвигами в экономической структуре.

Предпосылки структурного кризиса выражаются:

- в замедлении темпа экономического роста;

- в падении нормы прибыли и фондоотдачи;

- в рассогласовании механизма спроса и предложения;

- в увеличении темпов инфляции.

Всякий структурный сдвиг проходит в своем развитии несколько этапов: зарождение, рост и затухание.

Подготовить сообщение: Структурные реформы в России.

Тема 8. Инфляция.

23.1. Инфляция и дефляция. Темпы инфляции. Инфляция и покупательная способность денег.

Инфляция – долговременное, устойчивое повышение общего уровня цен на большинство товаров и услуг, поступающих на внутренний рынок.

В зависимости от интенсивности развития инфляции, выделяют следующие ее формы:

нормальная («ползучая»), умеренная, галопирующая, высокая и гиперинфляция.

Нормальная инфляция – медленное повышение общего уровня цен, которое не превышает 2-3% в год. Такая инфляция оказывает благоприятное влияние на экономику: даже небольшое повышение цен приводит к увеличению прибыли, которая является источником инвестиций в расширение производства, в модернизацию оборудования и перехода на новую технологию. Выигрывают от нормальной инфляции и наемные работники, т.к. рост инвестиций ведет к созданию новых рабочих мест, повышает спрос на рабочую силу, т.е. увеличивается занятость, которая сопровождается ростом ставок заработной платы.

Умеренная инфляция – повышение среднегодового уровня цен на 4-10%.

Она не утрачивает положительного влияния на экономику, но при приближении к 10%, инфляционные ожидания усиливаются: кредит дорожает, рост реальных доходов замедляется.

Галопирующая инфляция – повышение среднегодового уровня цен более 10% до 200%.

Реальная прибыль сокращается, инвестировать становится невыгодно, при этом обесцениваются амортизационные отчисления, что так же приводит к сокращению инвестиций. К сокращению инвестиций ведет и рост стоимости кредитов и сокращение их срока. Повышение зарплаты наемных работников отстает от темпа инфляции, что приводит к снижению уровня жизни. Сокращение инвестиций ведет к росту безработицы. Галопирующая инфляция приводит к обострению социальных конфликтов и политической нестабильности.

Высокая – повышение среднегодового уровня цен свыше 200%

Гиперинфляция – процесс повышения цен ежемесячно на 50% или более 1000% в год..Деньги заметно обесцениваются и возникает явление «бегство от денег». Торговля переходит в бартер, заработная плата так же может выплачиваться не деньгами, а товаром. Гиперинфляция наносит тяжелый удар по банковской системе, так как брать кредит становится бессмысленным, при этом самим банкам так же невыгодно выдавать кредиты, так как предугадать темп инфляции становится невозможно, что может привести к убыткам. Фирмы сокращают или останавливают производство, денежные капиталы они переводят в более устойчивую валюту и вкладывают в иностранные активы, т.е. происходит отток капитала за границу. Гиперинфляция ведет не только к обнищанию бедных слоев населения, но и к разорению среднего класса, что ведет к социальной и политической нестабильности.

Причины инфляции.

Выделяют две основные причины инфляции:

увеличение совокупного спроса (инфляция спроса);

сокращение совокупного предложения (инфляция издержек). Инфляция издержек ведет к стагфляции – одновременному спаду производства и росту уровня цен.

8.2. Ифляция и дефляция. Индекс цен.

В экономике может происходить и снижение общего уровня цен, такой процесс называется дефляцией.

Развитие инфляции может сопровождаться и постепенным замедлением роста цен. Замедление темпа роста цен называют дезинфляцией.

Покупательная способность (ценность) денег – это количество товаров и услуг, которое можно купить на одну денежную единицу.

При инфляции покупательная способность денег снижается, а при дефляции, наоборот растет.

Индексы цен.

Измеряется инфляция с помощью различных индексов. В экономике постоянно вычисляют и используют два вида индексов – индекс цен и индекс физического объема (количества).

Любой процесс изменения цен на рынке описывается этими двумя индексами одновременно. Для измерения инфляции оценивается приобретение «потребительской корзины».

«Потребительская корзина» - это набор основных товаров, приобретаемых в течение некоторого периода времени.

Изменение цен и структуры потребления предопределяют два индекса цен и два индекса количества. Если индекс цен опирается на количества базового года, тогда это базисно - взвешенный индекс, если при определении индекса цен используются объемы потребления текущего периода, тогда это текуще - взвешенный индекс.

Точно так же существуют два индекса количества. Они показывают, как изменились физические объемы потребления, выраженные через расходы на потребительскую корзину.

Базисно-взвешенные индексы__________________________

P1 Qо

Индекс цен IP(0) = -------------

(индекс Ласпейреса) Pо Qо

показывает изменение расходов на «старую» потребительскую корзину

P1 Q1

Индекс физического объема IQ(0) = ----------------

(индекс количеств) Po Qoпоказывает изменение расходов на потребительскую корзину в «старых» ценах

Текуще-взвешенные индексы

P1 Q1

Индекс цен IP(1) = -------------

(индекс Плаше) Po Q1

показывает изменение расходов на «новую» потребительскую корзину

P1 Q1

Индекс физического объема IQ(1) = -------------

(индекс количеств) P1 Qoпоказывает изменение расходов на потребительскую корзину в «новых» ценах

О б о з н а ч е н и я.

Р – цена;

Q – количество;

Базовый период обозначается за 0, а текущий период за 1;

Pо x Qо - стоимость потребительской корзины в базовом периоде;

P1 x Q1 - стоимость потребительской корзины в текущем периоде;

P1 x Qо - стоимость потребительской корзины базового периода в ценах

текущего периода;

Pо x Q1 - стоимость потребительской корзины текущего периода в ценах

базового периода.

Индекс, которым мы, как правило, пользуемся, предложил американский экономист и статистик Ирвинг Фишер. Это среднее геометрическое между базисными и текущими индексами:

IP = IP(0) IP(1) ; IQ = IQ(0) IQ(1)

Практикум.

По данным таблицы рассчитайте все индексы:

товары Базовый период: август 1992 гТекущий период: сентябрь 1992 гРо; цена, руб. Qo, кол-во, кг Р1, цена, руб. Q1; кол-во, кг

Масло 170 3 200 2

Сыр 140 2 160 2

Хлеб 10 30 20 25

мука 20 4 40 2

Вычислите индексы по таблице:

товары Базовый период: сентябрь 1989 гТекущий период: сентябрь 1993 гРо; цена, руб. Qo, кол-во Р1, цена, руб. Q1; кол-во

Мясо 2 20 кг120 10 кгМолоко 0,36 30 л14 10 лМасло 3,6 4 кг200 2 кгТворог 1 5 кг45 5 кгСметана 1,7 5 кг61 2 кгРис 0,88 4 кг48 2 кгГречка 0,56 2 кг60 2 кгХлеб 0,18 30 б. 16 50 б.

картофель 0,1 20 кг20 30 кгкапуста 0,16 15 кг30 5 кгморковь 0,25 5 кг25 2 кгИндекс потребительских цен снизился до 85%. Как изменилась покупательная способность денег?

На сколько процентов изменилась покупательная способность денег, если цены выросли на 25%?

На сколько процентов изменится покупательная способность денег, если цены снизятся на 60%?

Инфляция в первом году составляла 20%, а во втором – 40%. Найти индекс потребительских цен за два года, темп инфляции за два года и среднегодовую инфляцию за два года.

Инфляция в первом году составила 10%, во втором – 20%, в третьем - 25%, в четвертом – 30%. Найти среднегодовую инфляцию за 4 года.

Темп инфляции составляет 4% в месяц. На сколько увеличатся цены за год при сохранении темпа инфляции?

При каком годовом уровне инфляции не стоит вкладывать свои сбережения в банк, если известно, что вложив 1 млн. рублей, через год можно получить 1 млн. 80 тыс. рублей?

Дом, купленный в январе 1996 года за 30 тыс. рублей, вы продали в январе 1999 года за 80 тыс. рублей. Инфляция по годам составила: 1996 – 15%, 1997 – 30%, 1998 – 40%,

1999 – 80%. Выиграли вы или проиграли и на сколько процентов.

8.3. Последствия инфляции.

Многие экономисты придерживаются той точки зрения, что незначительная инфляция, сопровождаемая соответствующим ростом денежной массы способна стимулировать производство. Но выходя из-под контроля, инфляция оказывает на экономическое развитие негативное влияние:

- подрывает стимулы к трудовой деятельности, так как уменьшает возможность реализации трудовых заработков;

- усиливает социальную дифференциацию населения, сужает возможности накопления;

- ослабляет позиции властных структур, вызывает рост недовольства, усиление нажима на правительство с требованиями увеличения зарплаты, получения дополнительных льгот и субсидий. Реакция населения на ухудшение условий на потребительском рынке может принимать острые формы;

- снижаются реальные доходы населения при росте номинальных, происходит скрытая конфискация денег у населения государством;

- обесцениваются сбережения населения;

- снижается реальная ставка процента при росте номинальной;

- уменьшается заинтересованность производителя в создании качественных товаров, сокращается производство относительно дешевых товаров;

- цены перестают играть информационную функцию;

- ухудшаются условия жизни пенсионеров, служащих, студентов, т.е. социальных групп с фиксированным доходом;

- инфляция, являясь следствием экономического спада и разбалансированности экономики, в свою очередь, усугубляет диспропорции воспроизводства и дезорганизует хозяйственные связи;

- неравномерный рост цен по товарным группам порождает неравенство норм прибылей, ставок заработной платы, стимулирует отток средств и кадров из одного сектора экономики в другой, а иногда и за пределы национальной экономики.

8.4. Способы антиинфляционного регулирования экономики.

Важнейшей целью антиинфляционной политики является управление антиинфляционным процессом таким образом, чтобы сделать инфляцию предсказуемой, а ее уровень – умеренным. Для этого используются денежно-кредитные, бюджетные, налоговые методы, мероприятия в области политики доходов, стабилизационные программы, проведение радикальных экономических реформ.

Выделяют два варианта проведения антиинфляционной политики:

максимальное использование рыночных регуляторов, либерализация условий деятельности предприятий на внутреннем и внешнем рынках; введение свободных цен и поддержание плавающего и стабильного курса национальной валюты; постоянное сокращение деятельности государства в экономике; поддержание темпов роста денежной массы в соответствии с возможностями производства.Более активное вмешательство государства в ход экономических процессов предполагающее: временное замораживание заработной платы, роста цен; поддержку предпринимательства; снижение налогов; привлечение сбережений населения; развитие рыночной инфраструктуры; регулирование внешней торговли и валютных операций.

Тема 9. Рынок труда.

9.1. Спрос и предложение на рынке труда.

Рынок труда – механизм, позволяющий осуществлять куплю-продажу услуг труда.

Особенности трудовых услуг: 1) неоднородны;

2) неотделимы от человека, их оказывающего.Особенности рынка: 1) спрос предъявляется на услуги конкретного типа и сложности;

2) территориальный признак;

3)нестабильность рынка по причине мобильности рабочей силы.

Мобильность рабочей силы – способность работника повышать квалификацию или менять профессию (профессиональная мобильность) или менять место жительства для получения другой работы (территориальная мобильность).

Продавцом на рынке труда является работник, а покупателем – работодатель.

Спрос на рынке труда имеет производный характер, т.е. зависит от рынка товаров и услуг, для производства которых работодатель и нанимает работников. Зависимость прямая: чем больше спрос на товары и услуги, тем больше спрос на рабочую силу и наоборот.

Спрос – готовность работодателей нанять работников на определенных условиях.

Спрос на рабочую силу зависит от величины зарплаты и величины дохода, получаемого производителем.

w Фирма, нанимая дополнительного работника, соизмеряет

размер выручки, которую она получит благодаря

использованию его труда, с затратами на наем данного

работника. Фирма будет нанимать работников до тех пор, пока

DL наблюдается неравенство MRP > W, если предельный продукт

труда дополнительного работника окажется меньше, чем

затраты на оплату его труда, то нанимать этого работника

L не следует. Кривая MRP является кривой спроса фирмы на рабочую силу. Кривая имеет отрицательный наклон, что говорит об обратной зависимости объема спроса на труд от величины его оплаты.

Факторы спроса:

- уровень зарплаты

- доход от реализации товара

- производительность труда

Работники формируют предложение своих услуг труда.

Предложение – готовность работников приступить к работе на определенных условиях.

W SL Индивидуальная кривая предложения труда имеет особенность:

достигнув определенного уровня зарплаты Wo, работник

Woперестает увеличивать предложение своего труда, т.к. существует

потребность в свободном времени. Кривая предложения в данной

точке меняет свой наклон с положительного на отрицательный.

Кривая рыночного предложения труда имеет положительный

наклон.

L

Факторы предложения:

уровень зарплаты

сложность труда

тягостность труда

престижность труда

условия работы

уровень социальной защищенности

численность рабочей силы (уровень рождаемости)

процессы миграции

степень активности различных групп населения.

9.2. Факторы формирования заработной платы.

Зарплата – стоимость (цена) услуг труда.

Факторы формирования зарплаты:

взаимодействие спроса и предложения рабочей силы: равновесная ставка заработной платы определяется пересечением кривых спроса и предложения труда.

W

ESL

We

DL

L

сложность и тягостность труда;

ограниченность талантов;

риск.

Минимальная заработная плата и прожиточный минимум.

Почти во всех странах государство устанавливает минимальный размер ставки заработной платы, стремясь обеспечить всем своим гражданам определенный прожиточный минимум. Но данное вмешательство в рыночный механизм, приводит к отрицательным последствиям, порождая безработицу среди неквалифицированных работников, если минимальная зарплата будет установлена выше равновесной ставки оплаты труда.

Минимальная зарплата (МРОТ) – уровень заработной платы, ниже которого работодатели не имеют право платить зарплату своим работникам. Минимальную зарплату устанавливает государственная Дума.

Минимальная зарплата должна быть выше прожиточного минимума, но в России это правило пока не выполняется. В настоящее время минимальный размер оплаты труда составляет 5 2005 рублей, а прожиточный минимум в Нижегородской области на январь 2013 года – 6 379 рублей.

Прожиточный минимум - сумма денег, необходимая для приобретения товаров и услуг не ниже физиологических норм потребления. Данную норму определяет потребительская корзина.

Домашнее задание:

Через Интернет найти структуру потребительской корзины.

Трудовой договор.

Трудовой договор – соглашение между работодателем и работником.

В трудовом договоре указываются:

- ФИО работника и наименование работодателя;

- место работы;

- дата начала работы;

- наименование должности;

- права и обязанности работника;

- права и обязанности работодателя;

- характеристика условий труда, компенсации и льготы работникам за работу в тяжелых, вредных и опасных условиях;

- режим труда и отдыха (если он отличается у работника от общепринятого;

- условия оплаты труда (размер тарифной ставки или оклада, доплаты, надбавки и поощрительные выплаты);

- виды и условия социального страхования.

Могут предусматриваться условия об испытании (срок испытания не более 3 месяцев, для руководителей – не более 6 месяцев), неразглашении тайны, об обязанности отработать определенный срок после обучения, если обучение производилось за счет работодателя.

Условия трудового договора могут быть изменены только по соглашению сторон и в письменной форме.

Трудовые договоры могут заключаться:

на неопределенный срок;

на определенный срок (не более 5 лет) заключается с учетом характера или условий выполнения работы.

Если в трудовом договоре не оговорен срок его действия, то договор считается заключенным на неопределенный срок. Если по окончании срока работник продолжает работать и стороны не требуют расторжения договора, то трудовой договор считается заключенным на неопределенный срок.

Трудовой договор вступает в силу со дня его подписания работником и работодателем. Работник должен приступить к работе со дня, определенного трудовым договором. Если день в договоре не установлен, то на следующий день после вступления договора в силу. Если работник не приступил к работе без уважительной причины в течение недели, то договор аннулируется.

При прекращении трудового договора, работодатель обязан выдать трудовую книжку в день увольнения.

Трудовой договор может быть заключен с лицами, достигшими 16 лет. С согласия родителей с 14 лет.

Трудовой договор заключается в письменной форме в 2-х экземплярах.

Трудовой договор может быть расторгнут как по инициативе работника, так и по инициативе работодателя. Работник должен известить работодателя о своем увольнении за 2 недели.

Основные направления государственного регулирования рынка рабочей силы.

С проблемами труда, трудовых отношений, оплаты труда и его производительности соседствует не менее важная проблема занятости населения.

Занятость населения – мера вовлечения людей в трудовую деятельность и степень удовлетворения их потребности в труде, обеспечение рабочими местами.

Осуществление определенной политики занятости, создание условий для рациональной занятости представляет задачу, возникающую как в рыночной, так и не в рыночной экономике. Но пути и способы решения этой задачи и ее постановка несколько различаются. Проблемы занятости не совпадают с проблемами безработицы. Целью обеспечения полной и продуктивной занятости является достижение роста эффективности труда, формирование структуры занятости в соответствии с потребностями совершенствования отраслевой и региональной структуры производства, учет социально-демографических факторов.

Основные принципы концепции занятости:

исключительное право граждан распоряжаться своими способностями к производительному и творческому труду. Принуждение в какой-либо форме к труду не допускается, за исключением случаев, особо установленных законодательством.

Ответственность государства за реализацию права граждан на труд, содействие занятости трудовой деятельностью, на которую способен человек и которую он желает осуществить.

Таким образом, полной занятости можно достичь при любом ее уровне, если спрос населения на рабочие места удовлетворяется при условии экономической целесообразности создания и использования рабочих мест. При этом подходящей считается работа, которая соответствует профессиональной пригодности работника с учетом его профессиональной подготовки, опыта работы, состояния здоровья и транспортной доступности рабочих мест.

В рыночной экономике отторжение людей, не обладающих квалификацией, знаниями, желанием трудиться, от доходных объектов труда способно носить более обостренный характер, чем в государственной экономике.

Социальная опасность безработицы вынуждает государство обращаться к активной политике на рынке труда. Основная цель активной политики – всемерное содействие в трудоустройстве потерявшим работу. Реализация этой цели осуществляется с помощью комплекса мероприятий:

содействие трудоустройству через государственные и коммерческие службы трудоустройства;

развитие системы профессиональной подготовки и переподготовки как упредительной и профилактической меры содействия занятости через государственные программы обучения;

организация общественных работ;

содействие самозанятости и предпринимательству через предоставление кредитов и субсидий, налоговые льготы для вновь компаний, консультационная помощь и обучение предпринимателей;

содействие занятости социально слабо защищенных групп населения (женщины, молодежь, инвалиды, пожилые, длительно безработные) путем первоочередного направления на переобучение и на работу; целевое квотирование и бронирование рабочих мест, предоставление дополнительных гарантий при найме и увольнении, субсидий и налоговых льгот для компаний, использующих труд данных категорий.

Проведение активной политики на рынке труда не только активизирует незанятых на поиски работы, но и способствует снижению материальных и нервно-психологических затрат, связанных с поиском работы. Следовательно, активная политика на рынке труда способствует росту эффективности общественного труда и снижению социальной напряженности.

Практикум.

Предложение труда в отрасли задано уравнением Ls = 20w, а отраслевой спрос на труд - уравнением Ld = 1 200 – 10w. Построить кривые спроса и предложения труда, определить равновесную ставку зарплаты и равновесное количество занятых (графически и аналитически). Как изменится занятость, если государство установит МРОТ = 60 рублей.

В марте зарплату рабочих повысили на 20%, в мае – еще на 30%. На сколько процентов увеличился доход рабочих по сравнению с февральским уровнем?

Рабочий за 8 часов собрал 8 узлов. Плата за каждый узел составляет 11 рублей. За счет роста производительности труда, он стал собирать 10 узлов в день. Определите: 1)изменение производительности труда рабочего (в %);

2)изменение зарплаты рабочего в месяц (25 рабочих дней) в рублях и в %;

3)определить реальный доход работника, если инфляция составила 10%.

Часовая тарифная ставка – 5 рублей, норма выработки – 5 изделий в час, рабочий день – 8 часов, число рабочих дней в месяц – 22, инфляция – 6% в месяц. Определить реальную зарплату рабочего в месяц при сдельной оплате труда.

Предложение труда в отрасли задано уравнением Ls = 3w - 400, а отраслевой спрос на труд - уравнением Ld = 1 600 – 2w. Построить кривые спроса и предложения труда, определить равновесную ставку зарплаты и равновесное количество занятых (графически и аналитически). Как изменится занятость, если государство установит МРОТ= 500 рублей.

Тема 10. Безработица.

10.1. Структура населения.

Население страны (N) с макроэкономической точки зрения делится на две категории:

«не включаемые в численность рабочей силы» (NL);«включаемые в численность рабочей силы» (L).«Не включаемые в численность рабочей силы» - люди, не занятые в общественном производстве и не стремящиеся получить работу. К этой категории относят:

- детей до 16 лет (как не достигших трудоспособного возраста);

- люди, находящиеся на содержании государственных институтов («институциональное население»):

заключенные, находящиеся в психиатрических лечебницах, инвалиды;

- люди, которые не хотят или не могут работать: студенты дневного отделения, пенсионеры, домохозяйки, бродяги, люди, отчаявшиеся найти работу и поэтому прекратившие ее поиск.

«Включаемые в численность рабочей силы» - категория, объединяющая занятых и безработных:занятые (Е) – люди, имеющие работу в общественном производстве, причем не важно, занят человек полный рабочий день (неделю) или неполный. Человек считается занятым, если он находится в отпуске, болеет, бастует или не работает из-за погодных условий.

безработные (U) – люди трудоспособного возраста, не имеющие работу, но активно ее ищущие.

Общая численность рабочей силы: L = E + U.

Безработица и ее виды.

Безработица – ситуация в экономике, когда часть трудоспособного населения не может найти работу по своей специальности или трудоустроиться вообще.

В рыночном хозяйстве безработица присутствует постоянно. В зависимости от того, какая причина порождает безработицу, различают ее определенные формы:

фрикционная безработица. Она является не только неизбежной, но и желательной, так как способствует рациональному размещению рабочей силы и более высокой производительности. Основная причина фрикционной безработицы – несовершенство информации (сведений о наличии свободных рабочих мест). К фрикционным безработным относят людей: уволенных по приказу администрации; уволившихся по собственному желанию; ожидающих восстановления на прежней работе; нашедших работу, но еще не приступивших к ней; сезонных рабочих; впервые или вновь появившихся на рынке труда и имеющих профессию и квалификацию, которые требуются в экономике. Обычно фрикционная безработица составляет 2-3%.

Структурная безработица. Носит продолжительный характер. Вызвана несоответствием структуры рабочей силы структуре рабочих мест (спроса на труд). Научно-технический прогресс приводит к структурным изменениям в производстве: уменьшается спрос на работников одних профессий при недостатке работников других новых профессий. Чтобы занять имеющиеся вакансии, требуется предварительное переобучение.

Циклическая безработица – безработица, связанная с циклическим характером развития рыночной экономики. Наблюдается при экономическом спаде, когда идет сокращение производства и банкротство предприятий. При этом безработица носит массовый характер.

Естественная норма безработицы и полная занятость. Измерение безработицы.

Масштабы безработицы определяются показателем, который называется нормой безработицы:

U

u = ---- x 100%, где U - число безработных; L - численность рабочей силы.

L

Фрикционная и структурная безработица являются неизбежными, поэтому даже при полной занятости наблюдаются данные виды безработицы. Уровень безработицы при полной занятости называется «естественным уровнем безработицы» (u*)

s s – доля занятых, потерявших работу, от общего количества занятых;

u* = ------

s+f. f – доля безработных, нашедших работу, от общего количества безработных.

Величина естественного уровня безработицы с течением времени растет. Если в начале 60-х годов она составляла 4% рабочей силы, то в настоящее время 5-6%. Причина роста естественного уровня безработицы – увеличение продолжительности времени поиска работы.

Полная занятость = рабочая сила х ( 1 – естественный уровень безработицы) L* = L x ( 1 – u* )

Циклическая безработица представляет собой отклонение от естественного уровня безработицы:

uцикл. = u – u*

Последствия безработицы.

Выделяют экономические и неэкономические последствия безработицы, которые проявляются как на индивидуальном, так и на общественном уровне.

Неэкономические последствия безработицы – социальные, психологические и политические последствия потери работы, которые состоят:

на индивидуальном уровне в том, что возникает чувство собственной неполноценности, которое приводит людей к психологическим стрессам, отчаянию, нервным срывам, заболеваниям и т.п. Потеря стабильного источника дохода может толкнуть человека на преступление, асоциальное поведение;

на уровне общества – в росте социальной напряженности, вплоть до политических переворотов; повышении уровня заболеваемости и смертности, росте преступности; потерях, которые несет общество в связи с расходами на образование, которые не окупаются из-за невозможности применить полученные знания.

Экономические последствия безработицы заключаются:

на индивидуальном уровне – в потере дохода или части дохода в настоящем и возможном снижении уровня дохода в будущем в связи с потерей квалификации и поэтому уменьшении шансов найти высокооплачиваемую, престижную работу;

на уровне общества – в недопроизводстве ВВП, относительном отклонении фактического ВВП от потенциального.

Циклические колебания темпов роста ВВП влекут за собой колебания безработицы.

Данную взаимосвязь показывает закон Оукена:

- если отклонение ВВП = 2,5% в год, то норма безработицы не изменяется;

- если отклонение ВВП > 2,5%, то норма безработицы уменьшится. Каждый дополнительный процент прироста ВВП снижает норму безработицы на 0,4%;

- если отклонение ВВП< 2,5%, то норма безработицы вырастет. Каждый процентный пункт снижения ВВП увеличивает норму безработицы на 0,4%.

Закон Оукена может быть выражен уравнением:

ВВП

Ur = - 0,4 x ( ------- x 100% - 2,5%), используя данное уравнение можно рассчитать

ВВП величину прироста ВВП, для того, чтобы добиться определенного уровня безработицы.

Реши задачи.

Население одного из регионов России составляет 15 млн.человек. Из них: дети до 16 лет – 4,5 млн.; лица, находящиеся в психиатрических больницах и исправительных учреждениях – 0,3 млн. пенсионеры – 3,2 млн.; безработные – 0,7 млн.; занятые неполный рабочий день – 0,3 млн. человек. Определите уровень безработицы.

В 1992 году в России население в трудоспособном возрасте составляло 106,6 млн.чел., численность экономически активного населения – 74,9 млн.чел., численность занятых –

71, 1 млн.чел. Определите численность безработных и уровень безработицы в России в

1992 году.

Сделайте необходимые расчеты и заполните таблицу.

год Население в трудоспособном возрасте (млн.чел.) Экономически активное население (млн.чел.) Занятые в экономике (млн.чел.) Безработные (млн.чел.) Норма безработицы

( %)

обозначения 1999 110,2 71,8 62,5 2000 110,3 64,3 10,45

2001 110,4 6,4 9,04

Население города составляет 100 тыс.чел. Незанятые составляют 20 тыс.чел., а занятые 60 тыс.чел. Определите численность безработных и норму безработицы. Определите величину циклической безработицы, если естественный уровень безработицы равен 5 %.

Определите полную занятость в городе, если численность населения города 50 тыс. чел, незанятые составляют 10 тыс.чел, а естественный уровень безработицы – 5%

Тема 11. Международная торговля.

11.1. Международные экономические отношения и их формы. Международная торговля.

Международные экономические отношения – система хозяйственных связей между национальными экономиками отдельных стран, представленными различными хозяйственными субъектами, а так же международными экономическими организациями и финансовыми институтами.Формы отношений:

международная торговля товарами и услугами;

международная специализация и кооперация производства;

международное научно-техническое сотрудничество и обмен научно-техническими результатами;

международное движение капитала; международные валютно-кредитные и финансовые отношения;

международное движение рабочей силы;

международный информационный обмен;

деятельность международных экономических организаций, их сотрудничество в решении глобальных проблем.

По определению Дж. Сакса, «экономический успех любой страны мира зиждится на внешней торговле. Еще ни одной стране не удалось создать здоровую экономику, изолированную от мировой экономической системы».

Международная торговля - форма связи между товаропроизводителями разных стран, возникающей на основе международного разделения труда, и выражает их взаимную экономическую зависимость.

Международная торговля - оплачиваемый совокупный товарооборот между всеми странами мира.

Внешняя торговля - торговля какой-либо страны с другими странами, состоящая из оплачиваемого ввоза (импорта) и оплачиваемого вывоза (экспорта) товаров.

11.2. Абсолютное и относительное преимущества.

Можно выделить три причины существования международной торговли:

неравномерное распределение природных ресурсов;

абсолютное преимущество в производстве;

относительное преимущество в производстве.

Автором теории Принципа Абсолютного преимущества (absolut advantage) явился ученый экономист Адам Смит. Его теория основывалась на «выгодности» производства товара внутри страны и продаже его другой стране, где он производится с большими затратами.

Со временем, на смену модели Адама Смита пришла модель « Давида Риккардо». Это более общий принцип взаимовыгодной торговли - закон сравнительного преимущества.

Выгода от международной торговли состоит в том, что при одном и том же объеме имеющихся у страны ресурсов торгующие страны получают возможность производить благ больше, т.е. международная торговля приводит к расширению производственных возможностей общества. Многие из богатейших стран мира достигли своего благополучия именно благодаря активному участию в мировой торговле. Каждый участник мировой торговли, правильно специализировав свою экономику, получает возможность жить лучше, чем до выхода на мировой рынок. Структура ресурсов и уровень технологических знаний каждой страны различны. Следовательно, каждая страна должна производить те товары, издержки производства которых в стране ниже относительно других стран.

Если каждая страна будет поступать таким образом, мир может в полной степени использовать преимущества географической специализации.

Побочная выгода от свободной торговли заключается в том, что последняя стимулирует конкуренцию и ограничивает монополию. Возросшая конкуренция иностранных фирм. Заставляет местные фирмы переходить к производственным технологиям с наиболее низкими издержками. Это так же вынуждает отечественные предприятия вводить новшества и следить за техническим прогрессом. Повышая качество продукции, использовать научные разработки, вкладывать деньги в научные отраслевые исследования. Таким образом, содействовать экономическому и научно-техническому прогрессу.

11.3. Свободная торговля. Протекционизм, его цели и средства.

Но открытие внутреннего рынка для зарубежных производителей имеет как плюсы, так и минусы:

плюсы Минусы

1.увеличение ассортимента товаров

2.рост доходов торговых фирм, что приведет к росту собираемых с них налогов

3.рост суммы косвенных налогов с покупателей

4.улучшение внутриполитической ситуации в стране, так как растет уровень жизни граждан, имеющих работу 1.сокращение объемов продаж отечественных товаров

2.снижение доходов отечественных товаропроизводителей, что приведет к снижению собираемых с них налогов

3.увеличение безработицы, что приведет к сокращению собираемых с физических лиц налогов, при росте расходов государства на выплату пособий по безработице.

4.протесты безработных и владельцев отечественных фирм, что ухудшает внутриполитическую ситуацию

5.рост зависимости страны от зарубежных поставок товаров, что ослабляет ее политическую независимость

Поэтому государство в сфере международной торговли проводит определенную политику.

С целью защиты внутреннего рынка от иностранных конкурентов и получения дополнительного дохода проводится политика протекционизма, реализуемая в трех формах:

селективный - против отдельной страны или товаров;

отраслевой – защита определенной отрасли;

коллективный - против стран не входящих в группу.

Для реализации политики протекционизма государство использует тарифные и нетарифные инструменты. К тарифным инструментам относятся таможенные пошлины, а к нетарифным: квоты, лицензирование, стандарты.

Квота – количественное ограничение объема ввоза и вывоза товаров в натуральном или стоимостном выражении.

Если страна хочет открыть свой национальный рынок, то она проводит политику свободной торговли, используя форму свободной экономической зоны. Инструментами такой политики являются: финансовые и налоговые льготы, поощрение совместной деятельности с иностранным капиталом.

Значение внешней торговли для экономики России за последние годы существенно выросло. Изменилась географическая структура внешней торговли, серьезно ставятся вопросы и об изменении товарной структуры торговли, до сих пор основу экспорта составляет сырье.

Кроме этого Россия ведет переговоры о вступлении в ВТО (всемирную торговую организацию). Вступление в ВТО создаст с одной стороны благоприятные условия для экспорта российских товаров, а с другой сделает политику протекционизма невозможной по отношению к странам, входящим в ВТО.

Международная торговля осуществляется в нескольких формах:

прямые коммерческие экспортно-импортные операции, предполагающие оплату поставок в валюте

встречная торговля, при которой оплата поставок осуществляется встречными поставками товаров.

Методы международной торговли:

прямые сделки с экспортером;

сделки через посредников. Важную роль в развитии торговли имеют международные биржи, объектами торговли которых являются примерно 70 видов товаров.

на мировых рынках строительных услуг, при поставках сложного дорогостоящего оборудования используются тендерные процедуры (международные торги). Заказ получает фирма, предложившая наилучшие условия выполнения.

международные аукционы при купле- продаже товаров с индивидуальными свойствами (меховые изделия, произведения искусства, антиквариат, породистые лошади и т.п.)

Практикум по теме «Международная торговля».

Определите, какая страна имеет абсолютное преимущество в производстве благ. Как будет организована торговля между странами на основе сравнительного преимущества?

1.

страны Затраты рабочего времени в часах на:

Рис, цГвозди, цА 40 20

Б 60 80

2.

страны Затраты рабочего времени в часах на:

Рис, тПшеница, тА 24 30

Б 15 10

3.

страны Затраты рабочего времени в часах на:

Бананы, тПшеница, тА 20 50

В 15 100

4.

страны Производственные возможности

Кукуруза, тыс.тПшеница, тА 3 000 2 500

Б 2 000 1 000

5.

страны урожайность

Кукуруза, ц/га Пшеница, ц/га

Украина 100 30

Молдавия 150 40

6.

страны Производственные возможности

Кукуруза, тыс.тПшеница, тА 2 000 1 000

Б 1 500 500

26.3. Денежно-кредитные отношения между странами. Зарубежные инвестиции.

Международное движение капиталов – вывоз за границу средств в виде кредитов, вложений в акции и другие ценные бумаги, приобретение недвижимости с целью получения дохода.

Вовлечение стран в международные кредитные отношения привело к образованию мирового рынка ссудных капиталов.

Мировой рынок ссудных капиталов представлен рынком краткосрочных капиталов (рынок денег) и рынком средне- и долгосрочных ссудных капиталов (рынок капиталов). На рынке денег правительствам и фирмам иностранных государств предоставляются банковские ссуды под казначейские и коммерческие векселя.

Рынок капиталов представлен международными банковскими кредитами на срок до 10 лет, а так же займами под ценные бумаги (облигации), выпускаемые правительствами и корпорациями.

По форме кредиты могут быть коммерческими (используются во внешней торговле) и финансовыми (на другие цели).

Они могут быть товарными (ссуда в виде отсрочки платежа) и валютными (ссуда в денежной форме).

По назначению международные кредиты могут быть связанными (целевой характер) и не связанными.

Необходимость обращения к внешним кредитным ресурсам определяется рядом причин:

корпорации стремятся увеличить свой основной капитал, нуждаются в финансировании слияний и поглощений, привлекают средства для внешнеторговых контактов;

правительства стран за счет международных кредитов пополняют валютные резервы, финансируют государственные расходы;

банки используют заемные средства для извлечения дохода из различий в процентных ставках в различных странах.

Растущая интернационализация экономики проявляется в экспорте не только ссудного капитала, но и предпринимательского капитала. Его вывоз представлен прямыми и портфельными зарубежными инвестициями.

Прямые зарубежные капиталовложения – учреждение предприятия за рубежом или приобретение фирмой большей части имущества в действующей зарубежной фирме, которое в результате переходит под контроль фирмы-инвестора.

Портфельные инвестиции – зарубежные капиталовложения, не обеспечивающие контроля.

Россия имеет комплекс предпосылок для использования иностранных инвестиций – емкий внутренний рынок, относительно дешевая рабочая сила, развитый научно-технический потенциал, обилие природных ресурсов.

Иностранные инвестиции являются более эффективной формой международных отношений, так как в отличии от кредитов, которые не всегда удается эффективно использовать, инвестиции доставляют капитал, новые технологии, передовые методы управления, рабочие места, рост экспорта.

12.3.Международные финансовые организации.

Международный валютный фонд (МВФ) – межправительственная организация 184 стран, созданная в 1944 году с целью поддержания стабильности международной валютной системы. Координирует сотрудничество в валютно-финансовой сфере, финансирует страны-члены и консультирует их по различным экономическим вопросам. Ресурсы МВФ состоят из взносов стран-членов. В случае возникновения кризиса неплатежеспособности в стране-члене МВФ может по просьбе правительства предоставить ему кредит на 12-18 месяцев для быстрого урегулирования проблемы платежей. Кредит предоставляется под условия проведения экономических реформ, дающих гарантии, что кризис не повторится. В случае серьезных структурных проблем может быть предоставлен более длительный кредит – на 3-4 года. Россия – член МВФ.

Мировой банк – межправительственная организация, учрежденная в 1944 году, которая кредитует развивающиеся страны на льготных условиях. Финансирует путем выпуска долгосрочных облигаций. В отличие от МВФ, основная задача которого не допустить мирового кризиса, Мировой банк – институт развития: он предоставляет кредиты и гранты развивающимся странам. Главная задача Мирового банка –борьба с бедностью за счет ускорения экономического роста и проведения структурных реформ в ключевых отраслях экономики. Россия – член Мирового банка.

Парижский клуб – неформальное объединение правительств развитых стран-кредиторов, созданное в 1956 году для обсуждения и урегулирования проблем внешней задолженности государств. Кризис платежного баланса часто возникает из-за того, что платежи по ранее набранным кредитам превосходят поступления от экспорта. Поэтому один из способов решения проблемы – списать часть задолженности или перенести наступающие по ней платежи на будущее. Россия участвует в работе Парижского клуба с 1977 года.

Лондонский клуб – неформальное объединение коммерческих банков-кредиторов, созданное в 1976 году для переговоров между банками-кредиторами и правительствами-должниками. Для сокращения бремени платежей банки – члены Лондонского клуба в двустороннем, но скоординированном порядке предлагают правительству стран-должников условия реструктуризации долга.

11.4. Платежный баланс.

Все многообразие внешнеэкономических операций страны отражается в ее платежном балансе.

Платежный баланс – обобщающий статистический документ, в котором отражены поступления и платежи страны по всем видам сделок за определенный период (календарный год).

При составлении платежного баланса необходимо точно фиксировать внешнеэкономические сделки, осуществленные в данном периоде, и цены, по которым они совершаются. При этом надо учитывать не только обменные сделки (продажа, покупка, бартер), когда происходит передача прав собственности на товары и финансовые активы, но и приобретение товаров, услуг и активов без возмещения (перевод за границу пенсий, гуманитарной помощи, заработной платы иммигрантов их родственникам в других странах и т.п.). В платежном балансе учитывается также получение доходов не в результате сделки, а в силу других обстоятельств. Так, у страны может увеличиться стоимость ее золотовалютных резервов, если мировые цены золота или курсы валют, составляющих резервы, возрастут.

Точность составления платежного баланса обеспечивается использованием принципа двойной бухгалтерской записи. В балансе ее страны отражаются отток стоимости, за которую страна получает платежи из-за границы (кредит), и приток стоимости, за которую страна должна платить (дебет). По операции, отражаемой в балансе, должны быть зафиксированы два одинаковых показателя.

Россия, как и другие страны – члены МВФ, при составлении платежного баланса исходит из схемы его построения, предложенной МВФ.

Схема платежного баланса

А. 1) Текущие операции

Экспорт товаров и услуг

Импорт товаров и услуг

Доходы от инвестиций

Прочие услуги и доходы

Частные односторонние переводы

2)Баланс текущих операций

В. Прямые инвестиции и прочий долгосрочный капитал

Прямые инвестиции

Портфельные инвестиции

Прочий долгосрочный капитал

С. Краткосрочный капитал

D. Ошибки и пропуски

Е. Компенсирующие статьи (переоценка золотовалютных резервов и др.) и использование

специальных прав заимствования

F. Чрезвычайное финансирование

G. Обязательства, образующие валютные резервы иностранных официальных органов

Н. Итоговое изменение резервов

СДР

Резервная позиция в МВФ

Валютные активы

Прочие требования

Кредиты МВФ

Состояние платежного баланса страны определяется многочисленными обстоятельствами – динамикой внешней торговли, потребностями в иностранном капитале для целей развития, событиями на валютном рынке, ситуацией с внешней задолженностью страны и др.

Государство стремится регулировать платежный баланс. Так в условиях его дефицита принимаются меры по поддержке экспорта и ограничению импорта товаров. Стимулируется привлечение иностранного капитала и сдерживается вывоз капитала из страны (например, путем введения валютных ограничений). Страна прибегает к иностранным займам и кредитам, а при их недостаточности – к расходованию резервов золота и конвертируемой валюты.

Тема 12. Международный валютный рынок.

12.1. Валюта. Виды валют.Курсы валют.

С развитием международной торговли формируется валютный рынок.

Валютный рынок – это система устойчивых экономических и организационных отношений, возникающих в связи с куплей-продажей иностранных валют.

Валюта – денежная единица страны.

Виды валют:

национальная валюта – денежная единица своей страны;

иностранная валюта – денежная единица иностранных государств;

резервная валюта – валюта, в которой страна держит свои ликвидные международные резервные активы, используемые для покрытия отрицательного сальдо платежного баланса; (1977 г – 80% резервов в американских долларах, начало XXI века – 50% в американских долларах; конкурент доллара – евро)

твердая валюта – валюта, имеющая стабильный валютный курс;

конвертируемая валюта – валюта свободно обмениваемая на иностранную валюту. Конвертируемость может быть полной и частичной.

При осуществлении международных расчетов, возникает проблема обмена национальной валюты на валюту необходимую для расчетов. Такой обмен происходит на основе валютного курса.

Валютный курс – цена денежной единицы одной страны, выраженная в иностранных денежных единицах.

Валютный курс определяет соотношение спроса и предложения на валюту.

Если спрос выше предложения, курс растет, если спрос ниже предложения, то курс падает.

Факторы, влияющие на валютные курс и его динамику фактор Изменение фактора Движение курса

1. дефицит платежного баланса Рост Снижение

снижение рост

2. Общий уровень внутренних цен Рост Снижение

снижение рост

3. Реальные % ставки внутри страны Рост Рост

снижение снижение

4. Инфляционные ожидания Рост Снижение

снижения Рост

5. импортные пошлины и квоты Рост Рост

снижение снижение

6. Экспортные пошлины и квоты Рост Снижение

снижение Рост

7. спрос на экспорт Рост Рост

снижение Снижение

8. спрос на импорт Рост Снижение

снижение Рост

9. производство, внутренний спрос, производительность Рост Рост

снижение Снижение

10. Денежная масса, предложение денег Рост Снижение

снижение рост

Резкое колебание валютных курсов приводит к нестабильности валютной системы. На валютном рынке России для стабилизации валютного курса Центральный банк проводит валютные интервенции. (ЦБ скупает на валютном рынке иностранную валюту, когда спрос на валюту падает и продает ее из своих резервов, когда спрос превышает предложение).

Валютные операции:

1.сделки спот – валюта поставляется покупателю на второй рабочий день со дня заключения сделки по курсу на момент ее совершения

2.срочные (форвард) сделки – валюта поставляется через определенный срок (1, 2, 3, 6, 12 месяцев) после заключения сделки по курсу, зафиксированному на момент совершения сделки. Данные сделки относятся к спекулятивным сделкам.

Валютная система.

Международные валютные отношения – совокупность общественных отношений, складывающихся при функционировании валюты в мировом хозяйстве и обслуживающих взаимный обмен результатами деятельности национальных хозяйств.

Валютные отношения известны с античных времен Древней Греции и Древнего мира в виде вексельного и меняльного дела. В Средние века развитие валютных отношений было связано с «вексельными ярмарками» в Лионе, Антверпене и других торговых городах Западной Европы. Для расчетов с купцами из различных стран использовались переводные векселя (тратты). С развитием кредитного дела в эпоху феодализма и раннего капитализма международные расчеты осуществляются через банки. Дальнейшее развитие валютных отношений связано с созданием мирового рынка, углублением международного разделения труда, интернационализацией хозяйственных связей.

Международные валютные отношения постепенно приобрели определенные формы организации в виде валютной системы.

Национальная валютная система – форма организации валютных отношений страны, определяемая ее валютным законодательством.

Основные элементы национальной валютной системы:

- национальная валютная единица;

- состав золотовалютных резервов;

- паритет национальной валюты;

- курс национальной валюты;

- конвертация национальной валюты;

- наличие или отсутствие валютных ограничений.

По мере развития международных отношений на базе национальных валютных систем возникает мировая валютная система

Мировая валютная система должна обеспечивать международный обмен достаточным количеством пользующихся доверием платежно-расчетных средств; поддерживать относительную стабильность и эластичность валютного механизма к изменяющейся конъюнктуре мирового рынка.

Этапы формирования мировой валютной системы:

XIX век до начала Второй мировой войны: эпоха золотого стандарта. Золотой стандарт – международная валютная система, основанная на официальном закреплении странами золотого содержания в единице национальной валюты с обязательством центральных банков покупать и продавать национальную валюту в обмен на золото. Количество бумажных денег в стране определялось количеством золота. Предусматривалась свободная конвертация денежных знаков в золото.

1941 – 1971 гг.: «бреттон-вудская» система (золотовалютный стандарт): основа расчетов – золото, цена на золото была зафиксирована тройская унция золота

(31,1035 г) = 35 долл. Роль резервной валюты стал играть американский доллар. Изменение курса валют допускалось не более 10%.

с 1976 г.: ямайская система (система регулируемых плавающих валютных курсов). Золото утратило роль мировых денег. Доллар официально перестал быть резервной валютой. Отменена официальная цена золота и стабильный валютный курс.

С 1979 года начала формироваться европейская валютная система. С 1999 года был начат переход на единую европейскую валюту евро. Сегодня евро заменил денежные единицы 12 европейских стран. Введение евро чревато существенным усилением конкурентной борьбы на мировом валютном рынке.

12.3.Международные финансовые организации.

Международный валютный фонд (МВФ) – межправительственная организация 184 стран, созданная в 1944 году с целью поддержания стабильности международной валютной системы. Координирует сотрудничество в валютно-финансовой сфере, финансирует страны-члены и консультирует их по различным экономическим вопросам. Ресурсы МВФ состоят из взносов стран-членов. В случае возникновения кризиса неплатежеспособности в стране-члене МВФ может по просьбе правительства предоставить ему кредит на 12-18 месяцев для быстрого урегулирования проблемы платежей. Кредит предоставляется под условия проведения экономических реформ, дающих гарантии, что кризис не повторится. В случае серьезных структурных проблем может быть предоставлен более длительный кредит – на 3-4 года. Россия – член МВФ.

Мировой банк – межправительственная организация, учрежденная в 1944 году, которая кредитует развивающиеся страны на льготных условиях. Финансирует путем выпуска долгосрочных облигаций. В отличие от МВФ, основная задача которого не допустить мирового кризиса, Мировой банк – институт развития: он предоставляет кредиты и гранты развивающимся странам. Главная задача Мирового банка –борьба с бедностью за счет ускорения экономического роста и проведения структурных реформ в ключевых отраслях экономики. Россия – член Мирового банка.

Парижский клуб – неформальное объединение правительств развитых стран-кредиторов, созданное в 1956 году для обсуждения и урегулирования проблем внешней задолженности государств. Кризис платежного баланса часто возникает из-за того, что платежи по ранее набранным кредитам превосходят поступления от экспорта. Поэтому один из способов решения проблемы – списать часть задолженности или перенести наступающие по ней платежи на будущее. Россия участвует в работе Парижского клуба с 1977 года.

Лондонский клуб – неформальное объединение коммерческих банков-кредиторов, созданное в 1976 году для переговоров между банками-кредиторами и правительствами-должниками. Для сокращения бремени платежей банки – члены Лондонского клуба в двустороннем, но скоординированном порядке предлагают правительству стран-должников условия реструктуризации долга.

Внешний долг и его обслуживание. Проблема внешних долгов РФ.

Внешний долг России — обязательства, возникающие в иностранной валюте (ст. 6 Бюджетного кодекса РФ).В абсолютном выражении российский внешний государственный долг на 1 января 2009 года составил 40,6 млрд долларов, что является одним из самых низких показателей в Европе.По относительным показателям, российский внешний госдолг составляет 2,4 % от объема ВВП страны[3]. Для сравнения — после кризиса 1998 года, внешний долг России составлял 146,4 % от ВВП. По принятому трёхлетнему бюджету на период 2008—2010 гг., госдолг должен был удерживаться в рамках 2,5 % от ВВП. Однако вследствие падения цен на нефть бюджет России стал дефицитным, и уже в 2010-м году дефицит планируется покрывать за счёт новых кредитов. Таким образом, в ближайшие три года внешний долг России вырастет не менее, чем на $60 млрд.

Общие выплаты в 2009 году должны составить $141,0 млрд (из них только $5 млрд — приходится на органы государственного управления), 2010 — $91,3 млрд ($4,6 млрд).

Структура государственного внешнего долга по состоянию на 1 января 2009 года

Наименование Сумма, млрд долларов США Сумма, млрд ЕВРО

Государственный внешний долг Российской Федерации (включая обязательства бывшего СССР, принятые Российской Федерацией) 40,6 28,8

Задолженность перед официальными кредиторами — членами Парижского клуба1,4 1,0

Задолженность перед официальными кредиторами — не членами Парижского клуба1,9 1,4

Задолженность бывшим странам СЭВ1,4 1,0

Коммерческая задолженность бывшего СССР 1,2 0,9

Задолженность перед международными финансовыми организациями 4,6 3,2

Задолженность по еврооблигационным займам 27,7 19,6

Задолженность по ОВГВЗ (облигации внутреннего государственного валютного займа) 1,8 1,3

Предоставление гарантий Российской Федерации в иностранной валюте 0,6 0,4

возможны неточности из-за округления

Динамика внешнего долга России

В 2004—2008 годах президент Путин, учитывая рост доходов России от экспорта нефти, связанный со стремительным ростом мировых цен на это сырьё, поставил задачу максимально сократить масштабы внешнего государственного долга. В результате длительных переговоров, к концу августа 2006 Россия осуществила досрочные выплаты 22,5 млрд долларов по кредитам Парижского клуба, после чего её государственный долг составил 53 млрд (9 % ВВП).

Пик российского государственного долга пришёлся на 1998 год (146,4 % ВВП). На 1 января 2000 года, внешний долг достиг 158,7 млрд долларов (а суммарный внешний и внутренний государственный долг составлял 84 % ВВП).Для сравнения, по данным S&P за 2005 г., государственный долг Германии составлял 68 % ВВП, Франции — 66 %, США — 53 %, Великобритании — 43 %, Норвегии — 36 %, Австралии — 12 %, Казахстана — 10 %, Гонконга — 2 %.

Дата Сумма, млрд долл. США

1991, 25 декабря 95.0

1997, 31 декабря 123,5

2000, 1 января 158.7

2001, 1 января 143.7

2002, 1 января 133.5

2003, 1 января 125.7

2004, 1 января 121.7

2005, 1 января 114.1

2006, 1 января 76.5

2006, 1 апреля 75.2

2006, 1 октября 50.1

2007, 1 января 52.0

2007, 1 апреля 50.7

2007, 1 июля 47.8

2008, 1 января 44.9 За счёт падения курса доллара

2008, 1 апреля 44.1

2008, 1 июля 41.0

2008, 1 октября 40.4

2009, 12 мая 39,5

Внешний долг частного и федерального сектора



Pages:   || 2 |


Похожие работы:

«Документ предоставлен КонсультантПлюс Зарегистрировано в Минюсте России 22 декабря 2016 г. N 44904МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИПРИКАЗ от 9 декабря 2016 г. N 1580ОБ УТВЕРЖДЕНИИФЕДЕРАЛЬНОГО ГОСУДАРСТВЕННОГО ОБРАЗОВАТЕЛЬНОГО СТАНДАРТАСРЕДНЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО...»

«Утверждаю Генеральный директор ООО "Фирма "Релант" Белогуров Е.Ю. 14 мая 2013 года.ПОЛИТИКАКОМПАНИИ В ОТНОШЕНИИ ОБРАБОТКИПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ г. Апатиты, 2013СОДЕРЖАНИЕ TOC \o 1-3 \h \z \u 1Общие положения PAGEREF _Toc347755961 \h 22Принципы и условия обр...»

«Контрольная работа №6 "Электромагнитные явления" Вариант 0Уровень АА1. Какое утверждение верно?1) магнитное поле существует вокруг неподвижных заряженных частиц2) магнитное поле существует вокруг любого проводника с током3) магнитное поле дейс...»

«Классы препаратов антиретровирусной терапии Основная статья: Средства для лечения ВИЧНуклеозидные ингибиторы обратной транскриптазы К классу нуклеозидных ингибиторов обратной транскриптазы относится самый первый антиретровирусный препарат, одо...»

«Отзывы работодателей о качестве подготовки выпускников В 2012г., 2013г. и 2014г. проводилось анкетирование работодателей по оценке качества подготовки выпускников торгового и сельскохозяйственного направления. Объектом основной профессиональной деятельности предприятий является общественное пита...»

«МБОУ СОШ №1 Исследовательская работа 219856400999по теме "Семь чудес света" ученика 4 "б" класса Панкратова Антона Проверил учитель Яцкова Т.К. 2014 Моя исследовательская работа посвящена изучению т...»

«1-я редакция Федеральное агентство по техническому регулированию и метрологии НАЦИОНАЛЬНЫЙ СТАНДАРТ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ГОСТ Р 7.0. – Система стандартов по информации, библиотечному и издательскому делу Профиль комплектования фондов...»

«Перечень работ по текущему ремонту общего имущества в Многоквартирномдоме, расположенном по адресу: Кировская область, город Киров, Студенческий проезд, дом № 3 а Наименование работ Срок Стоимость работ в год (руб.)...»

«Федеральнре государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования "Национальный исследовательский Томский политехнический университет" УТВЕРЖДАЮ:.. Проректор-директор ИФВТ А.Н. Яковлев "_" _2013г. РАБОЧАЯ ПРОГРАММА ДИ...»

«"АРХИТЕКТУРНЫЕ КОНСТРУКЦИИ И ТЕОРИЯ КОНСТРУИРОВАНИЯ" 4 КУРС Примеры контрольных вопросов для проведения промежуточной аттестации по итогам освоения дисциплины, а также для контроля самостоятельной работы обучающегося по отдельным по разделам дисциплины:Многоэтажные здания, их классификация. Требования, предъявляе...»

«Информация о проведенных проверках соблюдения трудового законодательства в организациях, участвующих в строительстве космодрома "Восточный" в 1 полугодии 2015 года В 1 полугодии 2015 года значительно активизировалась деятельность Государственной инспек...»

«Рабочая программа учебной дисциплины ОУД.01 "Русский язык и литература. Литература" разработана на основе Федерального государственного образовательного стандарта среднего общего; примерной программы общеобразовательной дисциплиныОУ...»

«Памятка пациента Вам установлен сложный дорогостоящий электронный прибор. В нем нельзя мыться в бане или принимать душ. Необходимо избегать воздействия сильного магнитного и электрического полей, наносить механические повреждения. Обратите особое внимание на расположение электродов на теле, при их отк...»

«Заключение №2 по результатам проведенного анализа формирования фонда оплаты труда муниципальных служащих и обслуживающего персонала на 2015 год в Департаменте труда и социального развития Администрации города Волгодонска. 06 февраля 2015 года г. Волгодонск На основании приказа Финансового управления города Волгодонска о...»

«Концепция к проекту Закона Республики Казахстан "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам защиты прав детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей"1.Название законопроекта "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики К...»

«№ п/п Автор предложения Пункт документа / документ Содержание замечания и предложения Позиция ВШЭ Сиваков О.Г. Торгово-промышленная палата РФ 1. В целом поддерживают предлож...»

«Директору ГУПС "СЕВТЕЛЕКОМ" Паспорт:серияномер от адрес лицевой № телефона мобильный ЗАЯВЛЕНИЕПрошу установить на № _ тариф:-3752851460500 Тариф "Повременный"-375285889000 Тариф "Абонентский" (АТС 23,24, 57)*-3752851968500 Тариф "Комбинированный"-3752858763000 Тариф "Безлимитный" *В связи с отсутствием технической возможности осуществле...»

«УТВЕРЖДЕНО постановлением _ (наименование органа местного самоуправления поселения) от 2017 г. №ТЕХНИЧЕСКОЕ ЗАДАНИЕНА РАЗРАБОТКУ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ПРОГРАММЫ _ (наименование регулируемой организации) в сфере водоснабжения и (или) водоотведения на 20_ – 20 _ годы Цели и з...»

«РАБОЧАЯ ПРОГРАММА Шифр Наименование дисциплины Б2.Б.2 Информатика Код направления подготовки  09.03.01 Направление подготовки  Информатика и вычислительная техника Наименование ОПОП Системотехника и а...»

«Технический райдер группы Hok-keyWWW.HOK-KEY.COMСостав: 6 человек:2 Вокала-Гитара-Скрипка-Бас-гитара и бэк-вокал-Барабаны Оборудование на сцене1. Ударная установка: барабаны: бочка 20’-22’, том 12', том 14’, том 16’; стойки: одна с...»








 
2018 www.info.z-pdf.ru - «Библиотека бесплатных материалов - интернет документы»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 2-3 рабочих дней удалим его.